什么是定期寿险?为什么要买定期寿险?

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  奶爸一直极力向大家推荐买 “定期寿险”。

  什么是定期寿险?

  定期寿险是指:在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金,若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。

  但是还是很多人想不明白,凭啥要单独买一个“死亡保险”?

  很多人觉得死亡一般就是意外身故和病故,那么:

  意外身故有便宜大额的意外险赔偿;

  疾病身故有重疾险赔偿。

  自己如果不幸离世,还能剩下一笔钱,也算是对家人有个“交代”。

  假如自己不幸离世,给家人一份怎样的保障,不知道大家有没有想清楚?

  奶爸也有认真思考过这个问题,并在自己的保障体系中,加了一份“定期寿险“,因为意外险和重疾险的承担不起我的家庭责任。

  意外险就是购买了这类保险之后,如果因为发生了意外事件导致了身故或者残疾,就赔付一定额度的保险金。

  但是,意外险保障的范围非常小:走路被车撞、飞机出意外、开车出车祸,这些都是低概率事件,所以保费才这么低。

  只买意外险是远远不够的,这点大家应该都懂。

  那么加上带身故责任的重疾,病死不就也有保障了么?

  大部分重疾险,重疾和身故是共用保额的。即,如果得了重疾,保险公司直接赔付一笔赔偿金,这时候保险合同就宣告终止了,后面如果身故的话,保险公司也不会赔了。

  重疾可能治疗花费需要30万,而我们一般人投保的保额最高也就50万。如果患了重疾病死,最终也就覆盖了医疗的费用。家人根本就得不到保障。

  投保重疾险是希望患重疾时有足够的金钱来治病,主要用于补偿经济损失。

  “那还有医疗险…”

  一、“定期寿险”究竟有什么用?

  定期寿险,就是在合同约定期间内去世,就能拿到赔偿金的保险。它有项非常大的作用就是:偿债和未来家庭责任的履行

  为什么奶爸极力推荐定期寿险?

  1、有当担

  因为购买定期寿险的出发点,其实不是保障你自己,而是保障你的家人(父母、配偶和未成年的子女)的生活或者成长不会受到严重的影响。

  2、保障范围广

  意外死亡、疾病死亡、自然死亡,甚至是自杀(投保2年后),定期寿险都赔。

  当然,如果你杀人放火被判死刑,保险公司也是不赔的。

  一般的免责条款有:投保两年内自杀、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害。

  3、保费低,保额高

  一般来说,60岁前发生死亡的概率不高,保险公司测算费率自然就低。消费者花很少的钱,就能获得很高的保障。

  比如奶爸买的中信保诚祯爱优选定期寿险:

  300万的保额,保障期限30年,缴费期30年,保费每年4500。

  算了一下,666.66666666倍的年保障杠杆率!

  4、每个人都有早逝的风险。

  数据统计,中国每两周就有近7万20-50岁的人英年早逝。 早逝就潜伏在我们身边。

  在理财专家眼里,定期寿险是一个可负担得起的,重要的保护家庭的工具。只要我们还没有实现财务自由,买定期寿险都是一个相当好的风险规避措施。

  试想想,如果我离世,房贷、车贷、外债、年幼的孩子需要供养、苍老的父母需要赡养,这些让人“脑壳疼”的问题都有“定期寿险“的保额兜着,家庭的经济得到了充分的保障。

  

  二、“定期寿险”怎么买?

  给谁买

  我们购买寿险的最主要目的,是为了防止家庭在失去主要经济来源时陷入危机。

  所以,定期寿险当然是给家中“青壮年”买。

  初入职场的年轻人:年轻人早亡的概率小,因此保费便宜,加上初入职场工资低,买保障杠杆高的定期寿险非常合适。此外,中国失独家庭每年以7.6万的速度增长,正在成为一个日益庞大的群体,独生子女给自己的父母一份爱的保障尤为必要。

  中年人:即使工资比较高,但只要还没实现财务自由,身负家庭财务责任就一定要考虑购买定期寿险,而且是高额度的定期寿险,以确保家庭的生活质量、生活目标能够禁得起任何人身巨灾风险的挑战。

  房奴:好不容易买了房子,每个月按揭还款的压力不小,万一因为不幸离开了,家庭的重要收入中断了,未来的房贷谁来还……

  家庭的顶梁柱:传统意义上的三口之家,上有老,下有小,不只是爸爸,即便是全职妈妈也是承担家庭很大的责任的,也需要买定期寿险。

  此外,家中老年人和小孩的定期寿险意义都不大,他们一般都没有很大的家庭责任。

  买多少保额?

  定期寿险是为了减轻活着的人的经济压力,保额的确定有两种方法:

  收入身价法

  未来至少10年的预期收入作为保额。

  国内某科技公司给员工的身故赔偿就是100个月工资,采用的就是收入身价法。

  未尽责任法

  就是根据你对家庭的责任来评估保额,保额=(家庭贷款余额+预期10-20年的生活费、教育金、赡养费 - 积累的流动资产)*你在家庭收入中的占比。

  家庭的未尽责任一般包括:

  1、 家庭负债,比如说房贷、车贷;

  2、父母的赡养,比孩子教育更让中国人害怕的必然是老人生病。每个家庭都要准备一笔老人医疗的应急资金。

  3、孩子的养育,孩子是行走的“碎钞机”,相信大家都懂养娃有多费钱,特别是教育;

  4、家庭的生活费支出,如果家庭只有一个人的经济收入,生活支出也是一个大压力。

  需要保多少年

  保障期限的选择也有两种思路:

  一种是保障期涵盖主要负债的期限,比如对一般家庭来说,最大的负债是房贷,那么可以根据房贷的期限来选保20年或30年。

  另一种是保障期要涵盖个人责任期限,比如到60岁。

  奶爸认为,对于大多数家庭,定期寿险最长保到 60 岁,就够了。一般这时候,孩子成年,房贷也供得差不多了,我们都可以松一口气了。

  专业保险测评机构【奶爸保】

  如果你想清楚了买定期寿险的意义,又不知道怎么买,可以来求助奶爸。 定期寿险,让我们用最少的钱,获得最大的保障,希望有更多中国家庭拥有定期寿险保单。

  阅读完本文,相信大家对定期寿险有了更深的了解,希望本文能对你有帮助!

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