目前,随着房价越涨越高,房地产市场有关于调控房价的政策也不断出现。在众多调控方式中,银行上调房贷利率是调控房价的重要手段之一。近期,大部分银行上浮首套房房贷利率,不少购房者纷纷认为首套房房贷利率上浮真正伤害的是刚需者。
为什么会上调首套房利率?
小小金融认为利率提升,最直观的影响有三个:
1、买房人要支付更多的利息,每月要还的房贷月供增加,经济压力增加;
2、银行收益增加,同样时间能够收回更多的钱;
3、收入较低群体会仔细计算家庭月收入能否支撑月供,延迟买房计划;
由于之前不动产信息没有全国联网,所以每个人在不同的城市都能按首套房贷款,投资性买房比例极高。
炒房客众多,推高了房价,而过高的杠杆率,则加大了金融风险。一旦房价出现下降,无数人弃房断供的话,则银行会成为最大的房东。
房子的流动性是极差的,一旦银行贷款成为坏账,而房子又不能变现的话,银行将承受极大压力。假如房贷占银行贷款的比例过高,则部分银行会有破产的风险。
截至2018年6月份,全国首套房平均利率已经突破5.64%,部分城市已经达到6%,利率上涨趋势还会继续。利率上涨抑制炒房的同时,普通刚需家庭要为房贷付出更多,不得不压缩消费,这是消费增速下降的重要原因。
其次银行信贷是房地产长效调控机制的重要组成部分,银行除了在控制贷款规模这个量上予以发挥调控房地产作用之外,还必须通过提高资金价格加大购房成本的手段来调控房地产。
因而,作为一个价格计量工具,它可以通过提高首次购房的成本,从而遏制和降低购房者的意愿。因为调控房价靠单一的行政限购手段往往效果不尽人意,所以配以提高首套房贷款利率调控效果会更好。
虽然提高首套房贷款利率对抑制房价、控制投资投机者盲目购房而推高房价、进而推动房地产业无序发展的作用显而易见,同时提高首套房贷款利率也并不是针对刚需族,但实际上由于不少银行机构“一刀切”,不分情况、不加区别地对所有购首套房者都提高贷款利率,大多数情况下误伤了刚需族,加大了刚需购房族的经济负担和压力。
责编|扒叔
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