信托产品设置额度及用途限制,保护认知症患者资金安全

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  为迎接高龄化社会的到来,日本各大信托银行也开始相继投入到为判断力较弱的认知症高龄长者提供相应的信托产品及服务。避免长者落入汇款诈骗等陷阱的同时,保护个人财产安全,主要内容有代替本人按照预先确定目的支出资金等服务。因此,不少对资金管理感到不安的高龄长者选择了这样的业务。

  认知症的相关信托产品,此前已有“成年监护制度支援信托”。根据其规定,在认知症发展到一定阶段,需要指定监护人时,信托银行可通过家庭案件法院接受财产委托管理。截止到今年3月末,已有2万927人次加入该信托业务,较三年前已快速增长了4倍。但是,这种业务在提取资金时主要依靠法院许可等保护财产安全的规定,而忽略了当事人的主观意向。

  为此,瑞穗信托银行从去年8月起推出了一项“安心选择信托”产品,不需要法院的许可,但附带的“解约限制功能”规定本人无法随意解约并将资产提出。客户本人可定期提取一定额度的资金,也可以将资金转赠子孙,但完全解约并提出全部资金需要获得事先登记在案的3名以内亲属代理人的同意。这样的信托产品在担心会患认知症的高龄长者间颇受欢迎,一年内就有超过750件的申请,其中超过200件选择了附带的解约限制功能。

  三井住友信托银行与三菱UFJ信托银行也先后从2015年起,推出了将资金用途限定为支付养老院入住金或医疗费用等项目的信托产品。三菱UFJ信托银行的负责人表示,虽然因为服务内容包含了对认知症的预先防备,并没有向一般客户大力推广,但对于独自生活的长者们来说还是有一定的需求,已不断有客户签约了该项服务。

  三井住友信托银行从今年3月起,与东京都八王子市的医院合作推出了一项新的服务,在收取住院或康复训练费用时不用再通过患者本人或家属,可直接从银行向医院支付。以往的信托产品都需要代理人从患者本人的账户取出资金再另行支付,这样的新服务很大程度上节约了时间。该银行负责人表示,我们不仅要保护好长者的资金,还要争取与更多护理机构合作,为资金的使用做好服务工作。

  根据瑞穗信息综合研究所的推算,认知症患者所保有的金融资产已超过50兆日元,在保护资金安全的基础上,如何帮助客户合理使用也是重要的课题。小松紗代子顾问表示,合理的方法之一就是趁着身体还健康,尽早确定资产的安全管理及用途,信托产品就是很好的选择。

  From《每日新闻》

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