文 | 投条君
经常关注投条君的朋友,应该都知道,投条君目前总共持有宜人贷,团贷网,友金所,银湖网和融贝网5家平台。
整体看,这几家平台在雷潮中的表现还算稳定,也是没有让投条君失望。
银湖网和融贝网前段时间已经进行过现场回访,这次呢,牺牲了七夕时间,又对大家非常关心的团贷网,进行了专程回访!
之前投条君也强调过,现在分析平台,看其它指标都已无太大意义,关键是以下两个抓手!
流动性和资产端真实性!
资产端真实性决定了极端情况下,你的本金是否还有保障。
流动性决定了你的债权短期是否能够按期退出。
那么,投条君这次考察团贷网,依然是围绕着这两点。
01
资产端真实性
目前团贷网资产端,主要为三类:
微团贷;主要为房抵贷和车抵贷,来源于鸿特信息
分期宝;主要为消费分期,来源于鸿特普惠
供应链;主要为电商平台的商家借款,来源于俊拓金融
这次是到其东莞的鸿特信息门店,进行了现场查标,具体所查标的,是在债权列表中进行随机抽取。
由于为了保护借款人的个人隐私,投条君也无法对借款人所提供的资料进行一一拍照。
所以就简单向大家介绍下情况:
第一个标的,是房抵贷:
一家山东淄博的房产,市值50万,其中欠银行贷款10万,夫妻俩是个体经营户,总共借贷25万,男方借20万,女方5万。
整体看,放贷率60%,相对比较合理,同时,借款人个人信息、房产照片、银行征信、房产证、二押证明等等资料都比较详尽,如果追毛求疵的话,就是少了份借款人的银行流水,风控的解释是房抵押,借款人还款能力还是看实际抵押物是否充足。
第二个标的,是商贸贷:
这个借款人是一家饮料供销商,有省级代理权,每年销售额7000多万,同时借款人名下有20多套房产证明,最终给予的授信额度是100万,用途是提前采购货物。
整体看,这个借款人还是非常优质,但是投条君,针对企业贷类型,一直都非常谨慎。这波雷潮中相信大家也是深有体会。
判断企业贷,投条君自己的逻辑是:
1)是否是壳公司,涉嫌假标自融
2)是否涉及上下游企业共同借款,影响还款能力
3)是否涉及多头借贷,影响还款能力
从这个标的看,也是现场进行了确认,首先第一条和第二条明确不涉及,第三条,他们风控人员给出的答复是,已经尽可能对接通过各大第三方的征信平台获取信息,防止多头借贷,一旦发现是不会进行放款。
最后,投条君,还了解了下他们资产端在对接保险公司方面的规划,因为担保公司的保障能力毕竟还是要比保险公司差很多,像宜人贷和小赢都是有履约险。
这块目前的答复是,也正在接洽保险公司,在政策允许的前提下,会尽快考虑这方面的动作。投条君也是希望他们能够把这块尽快落实,给到投资人更多的保障。
总结一下,从资产端整体抽查情况看,质量尚可,未发现明显问题。
02
流动性
众所周知,最近2个月的雷潮,最大的危机是流动性,这里就不展开,具体可以看下之前的这篇文章《稳住!一起打赢这场P2P流动性危机保卫战!》,而流动性危机也在吞噬着一些头部平台,目前大平台最大的敌人是流动性,这才是当下的重中之重!
不过,到目前为止,团贷在这波雷潮中的表现还是非常稳定。
前段时间,唐军在上海投资人见面会上表示,团贷目前仍然有数十亿的现金流,有足够的实力能保障每个投资人的利益。
关键时期,信心比黄金更重要!
不管怎样,作为理性的投资人,投条君还是更愿意从数据的角度来分析,因为这样更客观,更容易让你做出正确的决定。
因为流动性,投条君一直关注着团贷网的成交量。
从7月13号,投之家暴雷之后,整个市场进入极端恐慌,投资人都在撤离,大多数头部平台资金都呈现流出状态,团贷也不例外。
尤其是智享标,如果没有草去购买,那么牛将会大面积逾期,从而造成投资人的恐慌,所以那段时间团贷也是每天拿出自有资金,来注入流动性,引导牛主动降杠杆。
如上图所示,不知道大家之前有没有注意到,8月3日开始,团贷的成交量明显增长,当时投条君的猜测,是可能内部数据接口进行了变更。
这次考察中,也是得到证实,之前由于智享成交量不大就未纳入统计,目前牛出血,智享利率较高,投资者纷纷购买,导致成交量明显放大,同时团贷也花了大量真金白银为智享注入流动性,理应统计进去。
另外,投条君也就大家关心的智享流动性问题,进行了确认,目前团贷网针对智享,随着市场的回暖,官草基本已经不进行干预,尽量靠市场的自然流动性。
那么具体市场是否已经回暖?
最近一周来,监管一系列组合拳,招招致命,行业和投资人信心提振明显,确实已经会暖,尤其是头部平台。
从上图可以看出,8月13号以来,在相同的统计规则下,团贷的成交量又有了进一步提升,回暖迹象明显,至于后面的数据表现,大家可以进一步观察!
03
小黄狗
最后,再来聊下小黄狗。
这次现场考察,顺便看了下真实的小黄狗。小黄狗是唐军正在主导的新产业,已经获得中植集团10.5亿A轮融资,估值60亿。
小黄狗赚钱的逻辑很简单,投条君看了下其中的纸类回收价格,是0.8元/公斤,而按照现在市场实际大型废品回收机构价格是在2元/公斤左右,所以利润空间还是有的,如果还能做一些后处理,利润会更高。后续要是能够在全国各地批量铺设,有可能会产生规模化经济效应。
从内心来讲,投条君是希望小黄狗能够快速做起来,因为有这样的实业,对于团贷网的投资人来说,会更有保障,它跟团贷网是一荣俱荣一损俱损的关系。
04
结语
综上所述,从整体考察的结果来看,资产端真实,风险可控;同时,流动性问题最近也得到大幅缓解。
即使是曾经雷潮中的至暗时刻,也秀出了硬实力,依然能像以往一样按时回款。“水落石出”,经历过考验的平台,才能更受到投资人的认可。
最后,希望唐军能够永远记住并兑现在投资人见面会上的承诺,将用一生为团贷网的投资人负责!
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作者:投条君 ;微信公众号:互金智投,欢迎关注一起交流!
网贷之家、天眼专栏作者,挖财、贝多多认证投资达人,浸淫P2P多年,专业、理性、跳出三观,追求最佳收益风险比的投资组合!
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