长沙银行不良贷款客户近六成是“老赖”，贷款风险分级存疑

作者/《壹财信》火花，发自广州

树欲静而风不止。

纵观长沙银行近年来的贷款业务，不良贷款逐年攀高，曾因追责不到位被处罚。据《壹财信》调查，长沙银行的不良贷款客户近六成是“老赖”，有的公司的失信记录甚至高达30条，而长沙银行对不良贷款的风险分级存在疑问。

不良贷款逐年攀高

追责不到位被处罚

8月7日，《壹财信》曾在《长沙银行多年罚单不断董事长未幸免，内部治理与风控迎挑战》一文中，提及长沙银行高歌猛进的背后，却是连年遭受监管层处罚，甚至连现董事长（原行长）朱玉国也未能幸免，而纷至沓来的罚单，警示着长沙银行内部治理和风控的缺失。

贷款质量既是银行经营绩效的重要指标,也是银行体系健康程度的晴雨表。

从逾期贷款情况来看，2014-2017年，长沙银行的逾期贷款分别为27.44亿元、32.53亿元、21.85亿元、25，90亿元，2015-2017年同比增长18.55%、-32.83%、18.54%。

高居不下的逾期贷款金额，无疑是直接导致长沙银行不良贷款数额上升的重要因素，长沙银行近年来不良贷款余额逐年上涨。

2013-2017年,长沙银行的不良贷款余额分别为4.24亿元、9.42亿元、11.43亿元、14.12亿元、19.09亿元，分别同比增长20.80%、122.17%、21.34%、23.53%、35.20%。2013-2017年的不良贷款率分别0.73%、1.28%、1.22%、1.19%、1.22%。

2017年，长沙银行的不良贷款余额比上年度增加了近5亿元，同2013年相比超过4倍。

据招股书，截止到2018年3月31日，长沙银行的不良贷款主要集中在湖南省内，占比94.02%，2014-2017年，省内不良贷款贷款占比分别为100.00%、97.42%、96.74 %、97.58%，而湖南省外的不良贷款金额有所增长，且全部集中在广州。

长沙银行近几年不良贷款增速仍保持上升，但这项数据在全国城市商业银行里却有所放缓，2015-2017年我国城市商业银行的不良贷款余额分别为1,213亿元、1,498亿元、1,823亿元，同比增长41.87%、23.5%、21.7%。

长沙银行在处理不良贷款时也曾触到雷区。据湘银监罚〔2015〕24号文件，2015年8月31日，中国银行业监督管理委员会湖南银监局对长沙银行作出处罚，长沙银行存在2012-2014年核销的不良贷款有部分未对责任人进行最终责任认定和提出损失赔偿等问题，被处以40万元的罚款。

不良贷款客户近六成是“老赖”

贷款风险分级存疑问

长沙银行曾因为贷款违规授信的问题频繁遭遇行政处罚，但这并没有增强他们的风险意识，风控系统是否形同虚设。据《壹财信》调查，长沙银行的不良贷款客户名单上常居“老赖”，有的公司的失信记录甚至高达30条，如此看来，这些钱是很难要回来了。

从传统信贷业务上看，长沙银行固定资产的贷款余额规模增长较快，2015-2017年分别为256.89亿元、409.95亿元、553.72亿元,分别同比增长61.54%、59.58%、35.07% 。而长沙银行的管理水平是否能跟得上这样的增速呢？

据招股书，截止到2018年3月31日，长沙银行的固定资产贷款598.94亿元，逾期贷款4亿元，不良贷款2.11亿元，不良率为0.35%。

公司不良贷款是长沙银行不良贷款的重要组成部分，2014-2017年的不良金额分别为7.08亿元、7.51亿元、9.23亿元、12.20亿元，同比增长6.07%、22.90%、32.18%。这样急剧的增幅主要来源于流动资金贷款不良金额的快速增长。

相比固定资产，流动资金的风险比较大，在公司不良贷款中，2015-2017年流动资金贷款不良金额分别为6.06亿元、7.78亿元、10.20亿元，同比增长8.80%、28.38%、31.11%。

据《壹财信》调查发现，长沙银行在招股书中披露的2015-2018年3月的固定资产贷款和流动资产贷款的按业务类别划分的不良贷款客户名单里共有38家公司，其中有22家公司是“老赖”，在全国法院失信被执行人名单中“榜上有名”。

其中，最突出的是广东顾地塑胶有限公司、湖南万力建设集团有限公司、湖南省新一佳商业投资有限公司、湖南立达人投资股份有限公司、湖南金信房地产开发有限公司、湖南华盛建设工程（集团）有限公司，分别有14条、18条、19条、21条、22条、30条失信记录。

这些身负数十条失信记录的公司可谓是“老赖红人”了，但长沙银行似乎仍对他们青睐有加。

《壹财信》注意到，广东顾地塑胶有限公司早在2016年就有一条失信记录，但在2018年新晋长沙银行的流动资金贷款十大不良贷款客户名单，不良贷款金额为8,100万元，而这家公司在2015年也曾因信息披露违规，被湖北证监局采取出具警示函措施。

无独有偶。湖南万力建设集团有限公司也曾在2016年就有4条失信记录，也在2017年新晋长沙银行的流动资金贷款十大不良贷款客户名单，不良贷款金额为2800万元。

虽然没有证据显示长沙银行在上述两家企业被列为老赖之后再给予贷款，但长沙银行至今对其贷款的风险分级均为次级。

而根据央行发布的《贷款风险分类指导原则》，五类贷款分别以正常、关注、次级、可疑、损失给予分级，根据具体定义和要求，长沙银行的贷款分级存在疑问。

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