平安保险百万任我行意外保险怎么样?值得购买吗?

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  有很多朋友询问奶爸,平安保险百万任我行意外保险究竟怎么样,好不好。

  今天,奶爸就带大家看看平安保险百万任我行的条款以及对应的保障,看看平安保险百万任我行究竟和太平保险的百万行无忧、人保健康百万安行等产品有何不同?

  一、平安人寿百万任我行意外保险介绍

  意外保险,是以被保险人身体为保险标的(即被保障对象),以被保险人因遭受意外伤害而造成死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力等为给付保险金条件的保险,也称人身意外险。

  可分为返还型意外保险和消费型的意外保险(简单而言,一款是到期返还一定金额,一款是不返还,等于消费了)

  

  

  而平安人寿百万任我行是一款返还型的意外保险。

  返还型意外保险既能保障,又能理财,好划算!

  真的吗?读完本文你就知道,这只是一个天真的想法。

  费率示例

  

  比如小李,交费期间10年,保额5万,选择了保障30年,那他每年的保费是1699元。享有保障:

  1、身故保障:160%的已交保费

  2、一般意外:18-41岁,给付160%已交保费;41-61岁,给付140%已交保费;61岁后,给付120%已交保费。

  3、自驾车意外: 100万元

  4.航空意外:100万元

  5、公共交通意外: 100万元

  6.电梯意外:100万元

  7.重大自然灾害意外:100万元

  8.疾病身故:同一般意外。

  9、满期:22087元。

  收益计算:

  

  

  

  

  少得可怜的1%内部收益率,是定期存款4%的四分之一而已。

  二、平安人寿百万任我行、其他14款热销返还型意外保险、消费型意外保险大比拼

  奶爸整理了目前市场热销的各种意外保险,本次测评的涉及的产品有:

  人保寿百万畅行

  平安人寿百万任我行(2018)

  太平洋安行宝2.0增强版

  中国人寿百万如意行

  中国太平百万行无忧

  人保健康百万安行

  工银安盛百万保驾优越版

  中意人寿百万护驾

  华夏人寿逍遥行

  华夏人寿护身福

  同方全球畅行无忧

  泰康人寿全能保2017

  新华保险畅行无忧

  中信保诚人寿金悦行

  友邦保险安行无忧A

  安心保险小米综合意外险——种子选手,消费型意外险

  

  

  小米综合意外险的高性价比真是挡也挡不住,让奶爸再也没法集中看平安人寿百万任我行意外险了!

  可以把15款返还型意外险的产品概括成:

  年交费1000到3000元,保障期限30年左右,满期返还已交保费的100%-160%;保障方面,一般意外身故保额在10-20万左右,交通等特定意外身故保额一般在100万左右;部分产品还可以选择附加意外医疗责任。

  小米综合意外险,实际上和其他15款热销的返还型意外险的保障内容、金额都是相差不大的,可很明显的是, 15款返还型意外险的保费却是小米的3-10倍不等!

  因此,这类型的消费型意外险才是当之无愧的性价比之王啊!

  三、平安人寿百万任我行意外保险特点

  奶爸上述的14种返还型重疾险,和平安人寿百万任我行都有共同的三个“特点”:

  1.看似保障全面,但保额低

  平安人寿百万任我行的7项保障如下:

  

  

  虽保障全面,看起来保额高,可是一般意外保障额度低。

  这不单单是太平百万行无忧的缺点,也是市场上大多“百万身价意外险”的通病。

  大部分的返还型意外保险,意外保额只有10万、20万。然而低保额,是无法达到转移风险的目的。

  所谓的“百万保额”,主要指交通意外,以及只有在特定场景发生的意外,与我们理解的有所偏差。

  “我们永远都不能知道,究竟是明天先来,还是意外先到?”对于这种返还型意外险,谁又能肯定我们是遭遇了什么意外呢?

  2.只保全残,不保伤残

  多数返还型意外保险是不保伤残,只保全残的。

  而平安人寿百万任我行较好,全部意外保障均包含全残、身故保障。全残至伤残的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ级。

  虽说残疾没有身亡严重,伤残4-10级不及1-3级般严重,但残疾导致的劳动能力全部或部分丧失,不仅导致收入的萎缩,康复费用、护理费用也是很大的负担。

  3.保费高,但性价比低

  见下图

  

  

  方案一:以平安百万任我行为例,每年保费1699元,交10年, 30年返还所交保费的130%(22087元),经过测算,每年年化收益为1.03%。

  方案二:将每年所交百万任我行的保费1699元存入余额宝(年化投资收益按4%算),然后每年在余额宝中取出299元用于购买一份小米综合意外险。奶爸测算了一下(奶爸是学霸,这个难不倒我),30年后余额宝的余额为29399.14元,是百万任我行返还228087元的1.33倍。

  方案三:直接购买消费型意外险,以小米综合意外险为例,299元每年。

  由方案对比可见,平安百万任我行的保障存在缺陷,保费高,性价比低。本来花两三百块就能轻松解决的问题,现在变得非常复杂,加了不少噱头迷惑消费者,套路深似海呀。

  看来,平安人寿百万任我行意外保险还是难逃返还型的意外保险的三大“坑点”啊。

  奶爸说保

  经过奶爸的全面测评,平安百万任我行的“特点”大家应该一目了然了,消费型意外险才是性价比之王。

  奶爸在以往的文章中就有反复建议大家挑选消费型意外险,像平安人寿百万任我行这种返还型的意外险很容易坑骗保险小白,但肯定骗不了聪明的你。

  总而言之,意外保险是一个完整的保险配置中不可或缺的一环,在意外发生之时,意外保险可以为我们分担的部分财务风险。

  阅读完本文,相信大家对平安保险的百万任我行有了更深的了解,欢迎大家把本文分享给身边想要了解平安保险的百万任我行的朋友们!更多精彩的、专业的保险测评,敬请关注:奶爸保。

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