网贷备案验收在即,违规行为却屡禁不止。
近日,有媒体爆出车贷平台武汉齐海金融信息服务有限公司的CEO和高层被警方带走接受调查。小犀财经了解到,被带走调查的远不止齐海金融的CEO,还有其贷后管理团队,且目前仍有近5人在协助警方调查。
齐海金融于2016年被久亿恒远(北京)科技有限公司并购,后者恰是短融网母公司。齐海金融是短融网的资产供给方之一,其负责人被带走后,相关涉事郑州门店已经关闭。
对此,短融网向小犀财经回应称,“齐海金融郑州门店的贷后管理人员在跟逾期客户的沟通过程中,有不正当的利益诉求,被客户投诉引起纠纷,警方介入并带走了部分员工和管理人员协助调查。”
违规收钱 CEO被带走
齐海金融于2014年11月设立,2016年已成为华中地区最大的车贷平台。2016年9月,短融网母公司久亿科技现金并购了齐海金融,交易对价约1亿元。齐海金融由此成为久亿科技旗下网贷平台短融网的资产供给方之一。
虽然目前齐海金融的工商信息尚未变更,但久亿科技以占股80%为实控企业。齐海金融的主营业务为车贷,以自营门店模式为主。
此次事件发生于郑州,起因为齐海金融郑州分店的客户逾期,催收人员在催收过程中收取了高额罚息和额外的钱款,双方发生纠纷以致警方介入。
据了解,贷后管理团队属于该公司自有部门。“客户报警时正好赶上郑州严打,因此作为典型案例被立案调查,平常这种纠纷公安局是不予立案的。”短融网相关负责人郑世立称,齐海金融的总部在武汉,公司相关人员也被带到了郑州调查。因涉及到敲诈勒索,警方调查的重点是违规收费行为是个人行为还是企业行为。
郑世立称,事件仅影响到齐海金融郑州一家门店的运营,该门店现在已经停业,后续会进行整顿。“目前没有任何迹象表明公司管理人员参与了此事,现在只是协助调查阶段,齐海其他区域业务全部在正常运营。”
据媒体报道,齐海金融高管被带走被证实,是因为齐海金融的合作方发现几个大区的合作总监突然全部失联,业务受到影响。齐海金融内部工作人员对小犀财经称,“CEO目前在协助调查取证中,不会限制自由,我们一样能联系他。”
目前,第一批被郑州警方带走的相关人员已经回到公司,但CEO和贷后催收部门等近5人仍在协助调查。
催收乱象被默许
短融网上线于2014年5月,隶属于久亿科技,目前交易规模已超90亿。其业务以短期融资为核心,主要是房屋抵押贷、信用贷、提供汽车质押贷等。因车贷业务一直是薄弱环节,此前久亿并购齐海金融被认为是发力车贷业务的标志。
但也有另一种说法。即P2P网贷监管办法确定后,大单模式被禁,平台被迫转型时开始寻找小微资产端。久亿科技并购齐海金融,目的更多是寻找合规资产方。
此次索要巨额逾期费事件的爆发并非偶然。自网贷平台标的小额、分散的行业规范确立后,P2P纷纷转向车贷这块尚未深耕的处女地,市场竞争加剧的同时,行业乱象也激增。
这导致次级信誉用户也成了车贷的客户群体。这类群体信用意识较弱,逾期率较高,坏账风险大成为车贷市场的普遍现象。
因此,一般车贷的借贷协议会列有逾期罚款的相关内容,如果借贷者逾期,贷款方有权利处理贷款标的车辆。并且,车贷车辆在成为标的前,都会在交管所做抵押登记备案,以便做车辆处理。
郑世立称,齐海金融的客户逾期罚息为1/1000元,即借1000元每天罚逾期利息1元。此外,因客户逾期产生的拖车等催收费用由借贷者承担,这些都是在协议中明确列有的。
对于此次事件出现的违规行为,郑世立称,“齐海金融业务人员确实存在不规范行为,个别催收人员在收缴过程中收取协议之外的费用,但这并不上交公司,属于个人行为。这算是管理团队的漏洞,我们后续会进行相关改正。”
但据其透露,车贷企业对逾期催收等违规行为有明确规定,但鉴于整个行业的风险账户较多,催收难度较大,催收团队的不规范行为在一定程度上是被行业默许的。
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