按揭的房子因地震中成废墟 还需要还贷吗？

近日，四川阿坝州九寨沟县附近发生了7级地震，牵动着全国人民的心，引来多方关注，包括地震中的上网情况以及灾后救援工作等。近日一则帖子也吸引了小编的关注，该则帖子大致意思是，按揭购买的房子在地震中倒塌成废墟了，银行还在贷款中，那这笔钱还需不需要还？

那么，究竟需不需要还，网上的声音还不少，大致分成两派意见。有一方认为银行贷款不用还，因为土地是属于国有，房子是私有，发生地震是国家的土地摧毁了私有财产，理应国家来赔偿。对立方认为贷款应该继续还，因为贷款者与银行之间的债务关系，不因抵押品（房屋）的灭失而消失。

实际上是怎样的呢？根据每日经济新闻的报道，多家商业银行和法律界人士给出的明确答案是：地震中即使房屋全损，贷款者也有义务按月还清余下贷款。

首先，从我国《合同法》有相关规定，借款人与贷款银行签订的房屋按揭贷款合同约定中，贷款是银行和借款人之间的关系，房子就是商品。房子没了，按照《物权法》的相关规定，房子就不再作为担保的抵押品了。按揭贷款变成了没有抵押的普通借款合同而已。这就好比在商店买商品，交了钱除了商店，商品没了，你不可能再去商店要钱是一个道理的。

华夏银行总行资产管理部研究员李虹含表示，根据国际经验，在处理地震灾后抵押物的过程中容易出现四种情况。

第一种情况是抵押物毁损贷款人失踪，银行将终止合同关系，尚未偿还的贷款，将会核销处理；

第二种情况是抵押物尚存贷款人失踪，且无抵押物继承人的，银行可按法律规定，回收抵押物，未归还贷款按照坏账进行处理；

第三种情况是抵押物尚存贷款人失踪，有抵押物继承人的，由继承人承担借款合同关系，继续归还贷款；

第四种情况是抵押物尚存贷款人亦未失踪的，继续履行贷款关系。

上述是地震灾后有抵押物与担保品的四种情况，若为信用贷款，银行将面临更大的损失与风险。

当然，还有另一种情况——不涉及按揭贷款购买的商品房如果在地震中损毁、灭失，又该由谁来承担后果？地震发生后，很可能有些人刚刚交付房款尚未交付房屋，有的则可能是刚刚交付房屋却尚未交付房款，结果房屋因地震而毁坏甚至化为乌有。

据西部网-陕西新闻网报道，相关法律规定，房屋毁损、灭失的风险，在交付使用前由出卖人承担，交付使用后由买受人承担；买受人接到出卖人的书面交房通知，无正当理由拒绝接收的，房屋毁损、灭失的风险自书面交房通知确定的交付使用之日起由买受人承担，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。

也就是说，如果开发商尚未将房屋交付购房人使用的，房屋在地震中受损或者灭失，由开发商承担后果，开发商应当将购房人支付的购房款或者定金等退还给购房人。

如果开发商已经将房屋交付给购房人使用的，则应当由购房人自己承担后果，即尚未付清的房款，购房人仍有责任支付给开发商。

友情提醒，即使房屋倒塌了，国家还是会帮助受灾群众重建家园，这边提醒的是，大家可以为自己的房屋买上一份保险，这样即使人不在了，还有保险公司帮助支付还未还完的房贷。保险能让生命价值最大化，几十万、上百万的理赔金也将为我们带来更多的保障。

（文章来源：综合自每日经济新闻、快车财富）