楼8| 买房前如何查征信?哪些情况会导致不良征信

如何查询个人征信记录?什么情况导致征信不良记录?看看以下内容吧。

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  征信记录了个人过去的信用行为,这些行为将影响个人未来的经济活动,这些行为体现在个人信用报告中,就是人们常说的“信用记录”。

  如何查询个人征信记录?什么情况导致征信不良记录?看看以下内容吧。

  

  一、如何查询

  个人征信有污点,申请贷款可能无法享受银行的利率优惠,甚至被拒贷。在买房前,借款人可通过以下三个途径查看自己的征信情况:

  1、使用个人征信记录自住查询机查询
根据自住查询机的提示进行查询,系统会自动打印个人信用报告
资料:身份证原件
2、网上查询
登录中国人民银行征信中心http://www.pbccrc.org.cn/查询,需在线进行身份验证。
若通过身份验证,将在第二天接到短信通知。这时就可以登录征信网站,查看个人信用报告。
3、到中国人民银行分支机构或招商银行自助查询网点进行现场查询

  深圳的招商银行作为人行授权代理服务点,有五个支行(详情见附录)可以进行查询,但是否可以打印还需电话核实。

  到招商银行网点打印个人征信的时候要提前预约,预约网址:http://liveNaNbchina.com/CmbMobileCredictApply/Default.aspx
在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。
资料:本人有效身份证件原件及1分复印件。

  征信的出现让银行了解您信用状况的方式变简单:他们把各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总,由这个专门的机构给您建立一个信用档案(即个人信用报告),再提供给各家银行使用。

  二、关于不良征信

  要注意以下6种情况,会导致征信不良记录

  第一,“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费,若不缴纳就会产生负面的信用记录;

  第二,信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;

  第三,贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”或分期,产生欠息逾期;

  第四,为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款;

  第五,手机号停用,没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期,也会写入不良记录;

  第六,被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

  其中,逾期还款和信用卡透支后没有按低还款额还款是造成信用污点的主因。

  不良信用记录该如何消除?是否会“陪伴一生”? 目前,任何一条不良信用记录都会在央行系统中保存5年,5年后系统才会自动消除。

  这个“5年”是指个人信用不良记录产生一直到事件终止后,才开始计算5年。比如市民向银行贷款有一笔逾期还款的不良记录,必须要还清欠款后才开始计算保存期限,而不是从产生不良记录起计算保存期限。

  如果您认为征信报告中有错误或者遗漏的信息,可以申请个人信用报告异议处理,有两种方式

  1、向商业银行提出异议

  直接向业务银行发出异议申请

  2、向征信中心申请异议?

  前往所在地人民银行分行机构提交异议申请。

  不良征信的后果

  注意,向银行申请贷款时,如果你的征信记录有以下几种情况,可能会被拒绝放贷:

  ① 贷款或信用卡账户状态显示为冻结、止付及呆账等非正常状态;

  ② 信用卡最近24个月内累计未还最低还款额还款次数超过6次;

  ③ 贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数超过6次或出现连续3次(逾期61-90天)的次数累计超过1次;

  如果没有达到以上逾期记录上限,一般来说都是可以申请贷款的。但是征信记录作为银行审批贷款时的重要参考,出现不良记录很有可能会影响贷款额度,并且如果在还贷过程中违约的话,银行还可能收取罚息甚至提前收回贷款。

  需要说明的是,个人信用报告只是征信中心对个人信用记录的客观收集和展示,供银行审核时参考,也只是银行考察个人贷款资质时的考虑因素之一,具体能不能贷到款还得看银行的审批结果。

  附录:深圳查询征信的银行网点地址

  中国人民银行深圳市中心支行

  地址:广东省深圳市罗湖区深南东路5006号二楼大厅电话:0755-25590240-183

  招商银行深圳分行个人贷款贷后服务罗湖分中心

  地址:福田区红岭南路1041号红岭大厦四栋裙楼首层电话:0755-25864634

  招商银行深圳分行个人贷款贷后服务福田分中心

  地址:福田区深南中路3039号国际文化大厦三层电话:0755-83663163

  招商银行深圳分行个人贷款贷后服务南山分中心

  地址:南山区高新南一道飞亚达科技大厦14层1409室电话:0755-86018860

  招商银行深圳分行个人贷款贷后服务龙岗分中心

  地址:龙岗区中心城天安数码创业园三期二单元首层电话:0755-28452668

  招商银行深圳分行个人贷款贷后服务宝安分中心

  地址:宝安区九区宝民一路广场大厦八层电话:0755-27875080

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