金开贷银行存管系统正式投入使用

经历过2016年互联网金融监管元年后，P2P网贷行业又迎来了2017更为严格的强监管执行时代。

2017年2月23日，银监会正式发布了《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《存管指引》），明确指出第三方支付机构不具资金存管人资格，让银行资金存管成为P2P网贷平台合规发展最为核心的指标。

日前两会政府工作报告中提到要警惕互联网金融累积风险，再次为P2P网贷平台敲响警钟。但由于准入门槛高、实施周期长、迁移成本高等因素，目前实际接入银行资金存管的平台寥寥无几。

据网贷之家不完全统计，截至3月23日《存管指引》下发“满月”之际，正式上线银行资金存管系统的平台共有143家，仅占2335家正常运营平台的6.12%。也就是说，超过9成的平台头上悬着6个月后被清场出局的“达摩利斯之剑”。

银行资金存管不仅是平台合规的硬性指标，也逐渐成为投资人选择平台的硬性指标。经过近几年的野蛮生长，P2P网贷市场已趋于成熟，投资人也趋于理性，会选择更优质的平台进行投资。

由于目前银行在选择合作平台时，会对平台背景、经营年限、实缴注册资本、技术实力等方面进行严苛的审核，研发和维护资金存管系统更是需要大笔资金，因此，现阶段上线银行资金存管系统也从侧面证明了平台的综合实力。

换个角度来说，在如此高门槛的合规要求和运营成本下，投资人和资金纷纷向实力雄厚、接入银行资金存管的平台聚集，P2P网贷行业马太效应凸显，优胜劣汰加剧，中小平台的生存愈发艰难。

3月27日，陕西国资控股平台金开贷宣布银行资金存管系统正式投入使用，这标志着金开贷合规性举措取得了突破性进展，迈入了P2P网贷行业合规第一梯队。

据金开贷总经理段嘉奇介绍，金开贷早在2015年年底即就银行资金存管展开调研，先后接触多家银行，在综合各方面条件审慎分析后，选择了立足本土、拥有强大技术实力的西安银行进行合作。由于采用了要求更为严格和安全的直接存管模式，流程更加复杂。为确保系统平稳切换，给用户提供流畅的使用体验，金开贷与银行方进行了长达10个月的技术对接、开发和反复的测试、优化。

资金存管系统上线后，金开贷的用户资金和平台资金将由银行进行分账管理，其交易和结算都在银行系统内部进行，投资人、借款人和平台都有相应的独立账户，并设有独立的交易密码。银行会对充值、提现等支付结算和资金流向等进行严格监管，实现平台和用户资金的完全隔离，即所谓的"见钱不碰钱"，杜绝了平台设立资金池和挪用客户资金的可能性。此外，用户在金开贷平台内查询的资金流水为银行提供，具备法律效力，可证明用户与借款人之间的真实借贷行为，进一步保障投资人的资金安全。

段嘉奇表示，银行资金存管是合规路上的重要里程碑，但金开贷不会停下合规步伐，将化监管政策的外部压力为平台升级的内部动力，以小额分散为主轴，创新业务模式与产品类型，提升用户体验，让用户在安全前提下享受简单、便捷、高效的互联网金融服务。