你所不知道的洛克菲勒家族的长盛之道

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昨天，北京时间2017年3月20日晚，洛克菲勒家族现存最年长的成员大卫·洛克菲勒（David Rockefeller）在美国纽约州家中逝世，享年101岁。

迄今为止，他的家族已传承了六代，至今仍屹立不倒。

中国有句古语：“富不过三代”。这个“六代帝国”是如何打破这一魔咒的？

大卫·洛克菲勒（David Rockefeller）

大卫·洛克菲勒生于1915年6月12日，是洛克菲勒家族第三代。2015年，作为洛克菲勒家族“族长”的他迎来百岁生日，成为世界最老的亿万富翁。

洛克菲勒家族是美国最显赫的家族之一。大卫·洛克菲勒的爷爷约翰·洛克菲勒19世纪下半叶创办美孚石油公司，通过石油生意积累了巨额财富。

大卫·洛克菲勒头顶光环，坐拥豪宅和银行数十亿美元存款，虽然长寿，却不得不目送一个个亲人离世。他的5个哥哥姐姐数年前接连去世，他的儿子、时年65岁的理查德·洛克菲勒去年6月驾驶一架小型飞机时坠机身亡。

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大卫·洛克菲勒其人其事

在大卫·洛克菲勒之友、曾任大通银行主席的约翰·麦克洛伊（John J. McCloy）看来，“他不会作为一个伟大的银行家而名垂青史，他将作为一个真正有个性，为社会做出杰出贡献且忠诚的人载入史册。”

大卫·洛克菲勒，美国前银行家兼慈善家。他是自2004年7月以来洛克菲勒家族和家族父亲中最年长的成员。

大卫·洛克菲勒曾担任大通曼哈顿公司的董事长兼首席执行官，控制大通曼哈顿银行十多年。纽约时报为大卫·洛克菲勒撰写的讣闻中称：

大通曼哈顿长期以来被称为洛克菲勒银行，虽然家族从未拥有超过5％的股份，但洛克菲勒不仅仅是一个管家。作为20世纪70年代的董事长兼首席执行官，他打造了“大卫的银行”，也有许多人称之为“国际银行”。

作为美国和他自己银行的经济利益的先驱倡导者，他在全球金融事务和美国外交政策中都发挥了作用，在华盛顿和其他多个国家的首都，在纽约市政府、艺术场所、高校都可以感受到他的影响力。

大卫·洛克菲勒曾入选2015福布斯美国400富豪榜，排名211；在2015福布斯全球亿万富豪榜中排名603。福布斯官方认为，他的资产达到30亿美元，来源主要是标准石油公司。

洛克菲勒家族是一个美国的工业、政治和银行业的家庭。在石油业在19世纪末和20世纪初，约翰·D·洛克菲勒和他的弟弟威廉·洛克菲勒主要是透过标准石油公司（Standard Oil）而在20世纪初成为了全球最富有的家庭。家族涉足美国政经等重大行业。

除了财富，洛克菲勒家族也因穿越百年，历经6代传承，依然傲立世界著名家族之列而为大家津津乐道。

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百年长青的秘诀

洛克菲勒家族屹立百年不倒，传承六代从未争产，其长青的秘诀究竟是什么？精神传承！

上海交通大学上海高级金融学院(SAIF/高金)教授吴飞对包括洛克菲勒家族在内的数个中外历史上著名的百年家族作过专门研究。

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“相比物质遗产，精神遗产是家族成员、家族、家族企业的有力纽带。通过探索共同的历史，培养和教育家族成员理解家族精神和价值观，承担家族的责任，可以帮助富豪家族实现长期可持续的发展。”

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贯穿６代的财富观

吴飞对洛克菲勒家族进行详细分析，他说，首先洛克菲勒家族秉持一个共同的财富理念，即“家族财富属于上帝，我们只是管家。”

这个理念最初源自洛克菲勒家族二代－－小约翰·戴维森·洛克菲勒。在共同的价值观引导下，家庭成员对财富并未看得过重，大卫·洛克菲勒还承诺将自己过半财产捐赠给慈善事业。

他说到也做到了，在华盛顿、在异国首都、在纽约市政府的走廊、在艺术博物馆、在大学和公立学校，人们都可以感受到其影响力。这位慈善家有生之年捐赠近20亿美元，据福布斯（Forbes）报道，他的财产受益人包括：纽约现代艺术博物馆（New York's Museum of Modern Art）、洛克菲勒大学（Rockefeller University）、哈佛大学（Harvard University）、美国社会与对外关系委员会（the Americas Society and the Council on Foreign Relations）等。他还曾捐建了中国的北京协和医院。

“从未有人像大卫·洛克菲勒一样，在如此长时间内为纽约市的商业和市民社会做出如此多的贡献。”前纽约市长、亿万富翁迈克尔·布隆伯格这样评价他。

打破“子承父业”传统

小约翰·戴维森·洛克菲勒（John D. Rockefeller Jr）从父亲手中继承了巨额财富，但他对此并不感兴趣，反而总是很紧张并为此感到折磨。不过作为父亲，他仍教会他的孩子们位高则责重和努力工作的责任感。

小约翰·戴维森·洛克菲勒共有6个子女，最大的是女儿芭布斯，其他的都是男孩。大卫·洛克菲勒的兄长尼尔森·洛克菲勒（Nelson A. Rockefeller）曾成功创下4次连任纽约州州长的惊人纪录，1974年，福特总统任命他为美国副总统。

年幼时，大卫·洛克菲勒会被要求做家务。在韦斯特切斯特的乡村庄园，7岁的他在一天时间内用了整整8个小时来清扫3400英亩（约为13.8平方千米）的落叶。在缅因州，洛克菲勒家族有一个避暑别墅，他徒手拔杂草，每一株杂草赚一便士。他的父亲要求将支出的每一笔费用都详细地记录在账本中。这个习惯从老洛克菲勒（John D. Rockefeller Sr.）那便传承下来，老洛克菲勒在已经能赚数百万美元时，依然会把赚得的每一便士记录下来。

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除了责任感，洛克菲勒家族还打破传统家族企业的“子承父业”弊病，充分发挥后代的人力资源，鼓励家族成员根据兴趣多渠道尝试，在合法范围内创造包括财富在内的各种价值，为社会做贡献。

－－吴飞

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洛克菲勒家族后代，只有能者才可以参与企业管理，凭自己实力担任一定的职务。约翰退休时并未让儿子接班，而是让基层员工出身的阿奇博尔德接任。这也就是为什么到了第三代，洛克菲勒家族仍能人才辈出，他们成为了美国副总统、大慈善家、风险投资业开创者、摩根大通银行董事长。

家族信托避免内耗风险

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除了共同价值观的精神传承，洛克菲勒家族还充分应用金融工具或风险手段来防范人性的弱点，制约家族成员可能的不恰当行为。

－－吴飞

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1911年，依据休曼反垄断法案，标准石油被分拆，但洛克菲勒家族仍是美国最富有的家族，且经历六代人，从未引发任何争产风波。

家族创始人约翰深知财富可以造就人，也可以毁灭人，他时刻给子女灌输勤俭节约的价值观。孩子没长大前，他没带他们去过办公室和炼油厂，以防孩子知道自己身在豪门。退休后，约翰热衷施舍财富，和钢铁大王卡内基开创了美国富豪捐出财产做慈善的先例。

约翰去世后，儿子小约翰继承了大量的财富，也因此承受了巨大的压力。1913年，一场激烈的劳资冲突使洛克菲勒家族在纽约的宅院受到袭击，这彻底改变了洛克菲勒家族传承财产的态度：

一方面，小约翰选择了以信托的形式，将财富传承给后代；

另一方面，他将家族财富拿出来彻底从事慈善事业，他一生捐出了5亿美元，这个数字超过了他一半的身家，消解在民众眼中他的家族财富是原罪的印象。

小洛克菲勒传承财富的主要方式是信托，而信托资产的主要组成是老洛克菲勒留下来的石油股票，也正是他设立的这些信托让洛克菲勒家族的财富能够传承至今。

小洛克菲勒有6个孩子，最大的是女儿，其余是5个男孩。小洛克菲勒在1934年他60岁时，为妻子以及6个孩子设立了信托，他的妻子得到1800万美元，6个孩子分别得到1600万美元。小洛克菲勒又在1952年他78岁时为孙辈设立了信托，注入“1952年信托”的具体资产数额不详，但相对“1934年信托”要少。

这些信托的受益人是小洛克菲勒的后代，一份信托协议对应一个受益人，每份信托的本金自动传给其受益人的子女。

受益人在30岁之前只能获得分红收益，不能动用本金，30岁之后可以动用本金，但要信托委员会同意。例外的是，小洛克菲勒的妻子和女儿在任何条件下都不能动用信托的本金，只能获取收益。

这些信托的委托人是小洛克菲勒，形式是不可撤销信托，即信托协议不可以被更改或终止，除非受益人同意。这意味着，委托人把资产注入信托之后，即在法律上完全失去该资产的所有权以及控制权，这样可以在有效避税的情况下，把家族财富至少传至第四代。

“1934年信托”的受托人是大通国民银行，“1952年信托”的受托人是Fidelity Union Trust（后被收购为美联银行的一部分，美联银行在2008年金融危机中被富国银行以150亿美元全盘收购）。

信托委员会作为信托资产的实际受托人，在家族财富传承的过程中起到了关键的作用。但小洛克菲勒的儿子大卫?洛克菲勒曾经在自传中对信托委员会强大的权力颇有抱怨，因为在处理有关洛克菲勒集团有限公司的事项时，信托委员会绕过了公司的董事会，直接向管理层传达了指示并得到了执行。

直到1974年洛克菲勒家族应要求提供给政府一份文件，才显示了家族信托资产当时的情况。当时信托的总资产价值为7亿美元，包括1934年的6亿美元资产及1952年的1亿美元资产，其中股票资产占90%。从持股情况中可以看出，受托人对信托资产进行了分散化的投资，但石油资产仍然占到股票资产的44%。

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这种家族信托的行为其实与中国盛宣怀家族“动利不动本”理念相同，它是精神传承在行为制度方面的补充，共同构成一个家族传承百年不倒的根本。

－－吴飞

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有关吴飞教授关于洛克菲勒家族如何打败“富不过三代魔咒”的深度分析，我们将于后期发布，敬请继续关注。

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