定期存款从互联网金融平台下线，这是什么原因？深入解读其中缘由

各位网友粉丝朋友们，大家好，欢迎来到今天的司马观世界，我是司马开林。

最近大家有没有发现，在我们的各大互联网金融平台里，银行存款下线了，要不是有网友私信我呀？我还真没注意，包括蚂蚁、京东、腾讯等等等，这些互联网金融平台上都找不到定期存款了。这些互联网金融平台为什么不能卖银行的存款产品了？我一讲视频，大家都说我墨迹，说我就不能长话短说嘛。那我今天长话短说，就一句话：预防系统性风险，讲完了。我相信有些人就明白了，但是大多数人可能还云里雾里。我的视频是针对所有大众的，所以说你要明白的话，你要懂的话，你就忍一忍，看一看我的观点有没有和你不一样的地方。如果你要不懂的话，那就认真看完。我也不想墨迹，但是我要照顾到所有的人。

我先回答一下这个网友第二个问题，就是之前存进去的钱还能不能取出来，这个大可放心。无论你是在哪里存钱，只要你在银行存的钱，存的活期也好，存的定期也好，都可以取出来。而且只要你是五十万之内，你的本息都是受到保护的，即使银行倒闭了，这个钱呐也会赔付给你，放心好了。而且你看一下，如果你之前在里边买了定期产品，不管你买哪个银行的，在哪个互联网平台买的，你现在依然可以看见，只不过是不能够在新购买了。

那么下面我再往深了讲一下，为什么监管部门要互联网金融平台下架这些银行的产品。首先我们先看一下互联网金融平台上那些银行都是哪些银行？基本上都是比较小的银行，我们要知道，我们中国的银行特别多，国有的大型银行就十多个，各个地方的小银行加一起，中国现在有将近四千多个银行，有太多的银行我们都不知道名字了，因为我们平时接触到的都是一些大型的银行，或者是我们当地的几个地方性银行，之前有关注过的人就应该能知道，这些小银行和互联网金融平台进行合作承诺对付更高的利息。比如说我们现在正常的存款一年期定期大概是百分之二点几，但这些小银行往往能给到将近百分之四，它的收益甚至超过了很多理财产品。

那我们就要看一下呀，这些小银行一旦和互联网金融平台合作之后，它可以吸引大量的存款。银行这一年主要干两件事，第一个就是蓝出吸收存款，第二件事就是放贷呀。因为这是银行主要的利润来源。

那么这些互联网金融平台为什么和他合作？首先给不给佣金我真的不知道，但是理论上应该给一些，我有朋友就在银行工作的，他进行揽储，如果他要是懒得储蓄额特别多，银行还给他奖励，应该是互联网金融平台可以拿到佣金，但即使他不拿到佣金，对于这些互联网金融平台来说也是有好处的。你在某个平台上购买了某个银行的一年期定期存款，我相信你这一年都不会卸载这个APP，因为你到期还要取出来的，对不对？所以说两家就一拍即合。那么为什么会有系统性风险？

首先我们要知道银任何吸引完资金之后，紧接着就要干嘛？放贷！如果这个钱放不出去，利息银行要自己承担的，而且银行本身还有自己的各种运营费用，包括场地费，包括人员的工资。所以说它将近百分之四吸引来的资金，它放贷的利息必须也要相应的提高，不然就有可能赔钱呐。

那么如果我要是正规的贷款，我肯定会选择利息低的银行，我凭借我的项目，或者我凭借我的抵押资产，要多走几家银行，哪家银行的利息低，我选择哪家银行，这是我们正常的一个贷款人的心理。那么像这种小银行，他要贷款利息比较高，我一般不会选择，往往是什么样的人会选择？手续不全的项目风险大的。像这种的，由于贷款比较难，获得不到低利息贷款，那么往往就会选择高息贷款。

但是我们看一下银行承担了什么，银行就承担了更高的风险，本身这种小银行它的风险掌控能力就弱，再加上他短时间之内获得了大量的资金，急于把钱放出去，就有可能放松各种条款。

也就是说几方面，第一，获取资金的成本太高了，第二，资金到手之后他必须要获利，那就要提高他的贷款利息。第三，正规的贷款人是不可能去拿高息贷款的，只有一些因为某些原因拿不到钱的人才会去拿这种高息贷款。第四个，银行比较小，风险的管控能力特别弱。

我这人比较爱举例子，举一个不太恰当的例子。如果你开了一个商店，开了一个小超市，社区超市。投入是二十万元，一年的利润是五万元，你可以和别人说呀，你每年有百分之二十五的利润率，但是突然间来了一个人要和你合作二十万，你有点屈才了，突然间给了你二十个亿，告诉你每年拿回来百分之二十五的回报率，这个超市的老板能拿回来吗？根本就拿不回来，因为他没有那个能力。

那么对于小银行也是一样的，突然间揽储特别多之后，他就没有那个能力去控制风险，没有能力控制它的盘面。当然不是说银行一定会出现问题，但是会出现存在这种问题的风险。所以说为了预防系统性风险，监管部门呀这些互联网金融平台下架了银行的存款产品。

我这么说完大家是不是就能明白了？那我再往深点说，我们整个国家。这些年都在加强风控，去库存，包括前几年的去杠杆儿，包括去年和今年的P2P，再加上这次的去掉互联网金融平台的银行存款产品，我们看呐国家在加强风险的管控，这也与国际局势分不开。放眼全球来看特别乱，经济也真的不好，再加上总有某些国家对中国另眼相看，甚至出现了逆全球化的声音。再加上这次疫情肆虐，很多国家的经济形势一片暗淡，很难说不会爆发系统性的全球经济危机。因为我们中国不断地加入全球化，而且是在全球化当中受益比较好的一个国家，往往越是这样越是发展得好，越容易受到这种金融危机的影响。受到金融危机的影响就越严重。如果我们国家呀在改革开放初期不可能出现金融危机，九几年我们抵御金融危机的能力也是非常强的，二零零八年我们还能够帮助别人解决经济危机。但是我国经济发展到现在确实也存在着一些自身的系统性风险。

所以说我们发现我们国家这几年一直在控制风险，包括我们的个人债务，包括我们的地方债务，已经很高了，包括我们的房价。有些经济学家不是说过吗，这个世界上最大的两个泡沫，一个就是美国的股市，一个就是中国的房价。所以说对于我国来说是在全面的预防系统性风险。

好，今天这个事儿就算解释完了，有喜欢讨论的朋友可以在下面留言，我们共同探讨。喜欢这个视频的朋友可以点个赞和转发，想看我更多视频的朋友可以点个关注，谢谢大家，我是司马开林，再见。