浅议汽车金融业务中的抵押登记难题

根据中国汽车工业协会统计分析，2020年10月，乘用车共销售211万辆，环比增长0.8%，同比增长9.3%，销量再创年内新高。

随着人们生活水平的不断提高，尤其是今年疫情过后，汽车已经成为每个家庭生活和健康出行的刚需，越来越多的家庭都把买车提上了日程。

现在的购车门槛越来越低，就算无力全款购车，也可以通过各种靠谱的贷款方式入手。而且随着汽车金融业务的高速发展，贷款购车已经成为汽车行业的主要消费形式。

抵押登记是贷款购车的一个重要环节，也是汽车金融业务的重要风控方式之一，随着贷款购车量的增加必然会导致抵押业务量变多。

但一般汽车金融机构并不直接办理抵押备案和登记业务，而是选择经销商/代理商作为抵押登记业务的承办者。

但这种模式却存在很大的风险，主要是因为经销商缺少依法承担抵押登记的责任，且缺乏全国统一有效并且完善的抵押登记管理流程，面对越来越多的抵押登记业务时，势必会增加出错的可能性，导致企业风险增加。

况且，经销商不是专业的抵解押服务机构，一定会在业务办理上存在漏洞，比如：

1）一地多人抵押，责任分散

部分车管所规定，抵押人员必须由专人备案。但由于不同经销商的抵解押人员不同，所以会有很多不同的人员来车管所办理同个公司的业务，一旦有人出现问题，就有可能会影响全地区业务，且人多责任分散，无法及时找出问题所在，因此车管所对抵押办理人员归于单一需求很高。

2）收取客户费用现象多发

汽车金融公司虽然会在合同中明文规定经销商有为客户办理车辆抵押和解押的义务，但一些经销商仍可能会在抵押前收取客户不等的“包牌费”或“管理费”，这种乱收费现象频发，会影响汽车金融公司的信誉，造成客户的不信任感增多。

3）材料造假抵押

一些经销商为了能及时抵解押，可能用假资料办理，车管所一旦发现，就会停办其业务，严重时可能会影响汽车金融公司的声誉。

4）证件多人经手，容易遗失

当车管所需要证件原件办理备案或抵押登记时，由于企业营业执照有限，因此一个地区所有经销商需要轮流使用和保管这些营业执照。由于经销商风控意识普遍较低，所以在保管、交接、使用过程中，很容易出现遗失和破损的状况，这容易给汽车金融公司带来很大的麻烦。

5）营业执照数量有限，分配不均

有些公司对于营业执照管控比较严格，禁止随意借出，因此只能通过各地备案的方式来办理抵解押。但是公司在各地有多家经销商，每家都备案一个人，名额不够，如果只备到一家，其他家的业务效率就不高。

6）成本重复

办理人员往往需要通过不断试错才能总结出一套完整的办理材料，但每个城市的车管所抵解押政策不一且时常会变动，有时候刚刚总结出一套材料，遇到车管所政策变更后又需要重新摸索，这样就会浪费大量的重复成本，导致效率低下。

总的来说，“抵解押难”是汽车金融机构的痛点。最好的解决方法就是把业务与抵押解押办理分离，这样既能节省成本、提高效率，还能控制风险。

传统抵解押方式 vs 联邦车务

联邦车务是一家专业的汽车金融配套服务第三方机构，不断加强技术创新，拥有雄厚的汽车金融资产管理经验，为银行、汽车金融公司、融资租赁等一众机构提供专业的抵押、解押、备案、上牌、过户、档案管理等服务。

目前，服务地区覆盖全国200+城市。

服务流程

服务优势

价格合理：规模化办理业务，降低原有办理价格，提供增税专票；

时效保障：服务点离车管所2-3公里，业务及时办理；

安全可靠：人员稳定、办理材料真实有效、保障合作公司权益；

布局广泛：全国200+城市布局；

管理简单：专业化第三方平台，规范化操作；

进程可溯：业务实时跟踪，办理流程有迹可循；

贴心服务：提供营业执照和登记证书保管等服务，客服人员实时跟踪流程。

车务系统

1. 订单状态实时查看，流程透明；

2. 直接查看各地城市政策、下载材料模板；

3. 一键导出订单、费用。

联邦车务不断加强技术系统研发，使汽车金融相关机构通过线上管理，实现降本增效、业务可视化。

联邦车务专注为汽车金融公司解决繁杂车务问题，致力于打造安全放心、高效的一站式车务服务平台，更希望自身的公信力、服务力、合规化、责任感打造实力口碑，为汽车金融抵押解押业务管理模式树立新标杆！