这家银行正式进入破产程序！473万储户能拿回多少钱？

11月23日，银保监会官网公布了《关于包商银行股份有限公司破产的批复》，表示原则同意包商银行进入破产程序。

同日，北京市第一中级人民法院发布了民事裁定书，表示法院受理包商银行股份有限公司的破产清算申请，意味着包商银行正式进入破产程序。

民事裁定书显示，包商银行的债权人应在2021年1月4日前向包商银行管理人申报债权。包商银行的债务人或者财产持有人应当向包商银行管理人清偿债务或交付财产。裁定自即日起生效。

包商银行破产对其473多万名客户有何影响？储户的存款会打水漂吗？借款人在银行的贷款还要还吗？

存款：不一定能全部拿回来

早在2015年，我国就制定了《存款保险条例》。

根据《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付50万元人民币。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。

同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后，即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的债权。

社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报国务院批准。

这就意味着，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付。超过50万元的部分，只能作为一般债权在清算的资产中按比例受偿了。

因此，只要我们在一家银行的存款不超过50万，即便发生挤兑危机乃至破产倒闭，这些存款都能得到赔付。但是，超过了50万限额的部分，就不好说了。

要注意的是，《存款保险条例》只对银行破产情况下储户的存款起到保护作用，以下三种情况却“保不了”。

1. 存款丢失；

2. 银行理财产品本金亏损、收益不达标、变保险；

3. 银行代售理财产品出现兑付危机、资金亏损。

贷款：该还的还是要还

如果银行破产倒闭，我们欠的房贷、车贷还要不要还？

答案是：要！

银行破不破产并不影响债务人履行还款义务。房贷相当于银行的资产，银行破产进行清算，这些资产也会转移到新的接手方，欠的钱自然是该怎么还就怎么还，否则破产管理人会追着你要的，破产管理人不追索债权，其他债权人是不会放过破产管理人的。

理财产品：分情况

如果购买的理财产品是银行发行的直销产品，当银行面临破产，资产被清算时，银行会先赔偿储蓄人的钱，再赔理财人的钱。

《存款保险条例》只是针对存款的，并不保障理财产品。因此，如果银行存在资产抵债，很有可能理财产品无法得到完全兑付。

如果购买的理财产品是银行代销的，银行只是作为第三方平台，帮助投资公司销售的理财产品，这种情况，银行仅仅是作为一个销售平台，不负任何责任的。

来源 | 网络

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