如何处理高杠杆问题？

高杠杆，简单理解是负债过高。

危害：

从购房角度，在房贷审批中，若负债过高，银行会认为有违约风险，视负债程度，要么提供其他资金证明，要么买银行大额理财，狠一点就直接拒批。

若在平时生活中，杠杆过高，这个容易理解，生活紧紧巴巴，时刻面临断供风险。稍有不慎，一旦资金链崩断，债务集体爆雷，神仙难救。

高杠杆的标准：

个人角度，多高算高杠杆？（顺带说一下，银行角度，房贷审批，硬性要求是流水覆盖月供两倍，若有其他小额贷款，一般要求还清，出结清证明，所以，主贷人在房贷放款前，尽量不要先做其他贷款，有首付贷嫌疑。）

其实没有统一标准，这取决于很多因素。资金调动能力，风控能力，底仓实力，个人观念，甚至所处城市金融业发达程度等等都有关系。

什么样的杠杆程度是安全的呢？是不是以贷养贷就注定危险呢？不一定。

初级投资者的角度，一般来说，确定可调动资金能够维持未来18个月左右的家庭支出，就可以认为是安全的。确定可调动资金是指自有流动资金，如工资、外快等，另外，就是正规银行的各类低成本资金等。

也就是说，即使突遇变故，至少未来18个月是可以基本保证家庭正常资金支出的。一年半的时间，足够碾转腾挪，找到新事业，从头再来了。

如何处理：

若我们已经面临高杠杆局面，该怎么处理呢？

第一、建立家庭或个人应急储备金制度。

熟悉我的小伙伴都知道，笔者一直是稳健性投资者，可以慢，但尽量少亏或不亏。人生是几十年的长距离比拼，只要保证大方向和投资策略不出现系统性偏差，剩下的交给时间。笑到最后，才是笑的最美。

这中间最重要的是什么？安全。人生需要设立防火墙，增加一道防火墙，就是增加一道保险，相应的人生安全系数就更高。

这部分资金多少合适？大约一年左右的家庭刚性支出，比如房贷、学费、奶粉之类，就是必须要花，完全不能省的钱。

储备金是专款专用，只可以增加而不要盲目减少，可以买保本理财之类的低风险投资品。

有人说，我是月光，勉强够吃喝。那么就延迟享受，强制储蓄，只要你想，就可以做到，每周200元（再少也可以，先培养习惯）的基金定投，并不困难。

第二、适当多地准备可动用资金。

如多行信用卡、低息循环授信等等，工夫都是用在平时的，临时抱佛脚，一下子冒出大笔资金？那有点困难。

另外，平时就要多问问自己，若突然急需用钱，可以向哪几个朋友借，那么就搞好关系，平时多付出，多买单，急需帮助时，别人才会伸出援手。

第三、设立硬性标准，只用正规银行且实际年化利率8%以内的资金，各种网贷，坚决远离。

第四、就是多赚钱了。

赚钱可以解决我们平时遇到的绝大部分问题，若前些年实际进账和理想差距巨大，那我们就要反思，一定是哪里出了问题，为什么每天除了睡觉，绝大部分时间都用来赚钱，却仍然没赚到？反思，并勇敢做出改变或许是更应该做的。

先为自己定个看得见、摸得着的小目标，如到今年年底，除本职工作外，副业月收入要做到多少之类。建立多渠道、多方式的收入管道，以降低整体风险，保证持续做大总量，做精质量。

改变是一点点发生的，量变引起质变。