你的信誓旦旦，伤害了我！行业制度，为何让保险代理人沦为牺牲品

一、信誓旦旦，最害人！

生活中，有很多人买保险，被身边卖保险的亲戚朋友给坑了，很是无奈！

可能是因为带病投保，不问是否生病就直接填否，害人害己。

可能是因为夸大宣传，买之前说的天花乱坠，到头来全都不对。

当然，也可能Ta的销售的流程完全没问题，问题在于，

你信了Ta口中信誓旦旦说的最好！

一个Ta自己都不知道是不是最好的产品！

各公司都宣传自己的保险最好。（废话，不说最好，你也不会买啊）

但是，我国有将近200家公司，Ta的保险最好的概率，有多大？？

Ta口中说的最好产品，可能是个很差的产品，但Ta自己不知道罢了。。

在保险公司，信息是非常封闭的，一个保险代理人，很难系统地了解到其他公司产品的好坏和价格。。再加上80%的保险代理人，水平仅局限于老师怎么教、自己怎么说，自学能力不强，根本没能力分辨产品的好坏。自己只能完全跟从公司的洗脑式培训，说自己的产品最好。

然而保险公司的产品和价格差别非常大，同样的保障，差的保险产品，比性价比高的保险，贵了50%-100%的保险费。。但是大多数代理人却只知道自己的保险，根本不知道哪些产品好，哪些产品不好。

因为不知道，因为无知，坑了人，能原谅吗？

二、保险制度的锅，让代理人被当成傻子哄

然而，这却不能怪他。怪只怪这个保险制度，坑了他，让他没机会了解更多。是保险行业的这个制度，导致了保险代理人的现状。

其实，你身边卖保险的，最主要有两种人，一种是常见的保险代理人，另一种是从保险代理人觉醒，然后进化成了保险经纪人。

这是两种完全不同的职业，差别巨大！直接影响大家的利益。

我们就来说说看看，两者之前的区别

三、先看《保险法》怎么规定的

《保险法》作为保险行业的基础法律，规定了保险行业的很多规则和要求。《保险法》共8章。其中第五章，就是《保险代理人和保险经纪人》，看看比较重要的条款：

看了《保险法》的规定，你估计应该了解了大概了。我们来系统的说一说，他们的区别。

四、代理人和经纪人的本质区别

①服务对象和立场不同

保险代理人，是接受保险公司的委托，去推销和销售保险产品的人。也就是说，保险代理人，是保险公司的代理人，代表保险公司的立场和利益。

保险经纪人，是接受消费者的委托，基于消费者的利益，去挑选和购买保险产品的人。也就是说，保险经纪人，代表的是消费者的利益。

通俗的说吧，虽然保险代理人和经纪人都是中介，但是：

保险代理人，是协助保险公司卖保险的，拿着保险产品去推销，是和保险公司“一伙”的；

保险经纪人是协助消费者去买保险的，带着消费者的要求去挑选，是和消费者“一伙”的。

②销售权限的不同

怎么让保险代理人，就能代表保险公司的利益呢？保险法第125条明确规定：保险代理人，只能代理一家保险公司的产品。

那么这时候，一家保险公司，有很多的保险代理人，但是一个代理人，只能卖一家公司的产品，这种限制，确立了代理人的弱势地位：代理人不听话，保险公司就能随时取消他的代理权，不让他代理销售了，也就是失业了。这种地位上的不平等，决定了代理人需要服从保险公司的管理和培训。那么，王婆卖瓜，保险公司的培训，会不会说自己的瓜不甜呢？？

但是，保险经纪人，就没有这个限制。保险经纪人通过保险经纪公司与各保险公司合作，就可以销售很多家甚至所有保险公司的产品，这也就确立了保险经纪人面对保险公司的强势地位，完全不用顾忌保险公司的利益。完全不用去保险公司洗脑培训，也因为产品多，不会盲目的说某公司的就是最好，

所以，销售权限的不同，也就使保险代理人和保险经纪人对产品的认知程度和视野不同：

保险代理人，只能买一家的产品，只需了解产品怎么保障怎么推销就行了；

保险经纪人，可以销售几十家甚至上百家保险公司的产品，就需要不断学习了解不同保险公司产品的异同，从而能更清晰的了解不同的产品，能给消费者提供更多样化的高性价比的好产品。

③承担的责任不同

保险法第127条规定：保险代理人，在保险销售过程中的行为，自己可以不承担责任。

保险法第128条规定：保险经纪人，给投保人和被保险人造成的损失，是要承担赔偿责任的。

有了这两条规定，在为客户服务上，谁会更尽心尽力的为客户着想，谁会更细心的研究保险知识，对比保险的差别，就显而易见了吧

④业务区域不同

《保险公司管理规定》第四十一条：保险公司的分支机构。不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务。（未完）

《保险经纪公司监管规定》第二十八条：保险经纪机构可以在中华人民共和国境内从事保险经纪活动。

也就是说：

保险代理人，销售权限只在本省、本直辖市、本自治区，不能跨地域销售；

保险经纪人，可以在全国展业，拓客不受地域影响。

⑤主要工作内容不同

因为有以上的各项不同，也就带来了工作内容的不同。

保险代理人因为代表的是保险公司的利益，只能卖一家保险公司的产品，很难接触到其他公司的产品，但是一家的产品及其有限，这就意味着用来研究产品的时间比较少，产品是固定的，只要想着怎么推销出去就好了。所以，你会看到大多数的保险代理人每天早上去保险公司开早会，去学习推销话术，成交话术等。也就是说，工作的重点，是研究怎么推销出去保险。

保险经纪人，因为可以销售几十家保险公司的产品，所以有大量的保险需要研究对比和挑选，每天很多的时间，都是要不断的翻条款，对比不同保险的差异。所以，他们很少去公司开会，大多数时间，都是在研究产品，对比挑选产品。又因为是接受客户委托帮客户挑选好保险，所以，基本不用研究推销话术、销售技巧。

⑥销售信念的基础不同

每个推销人员，想要卖好保险，都需要对自己的销售产品有完全的自信：自信自己卖的产品，就是最好的，最合适的，性价比最高的。

但是，自信和自信，也是有差别的。

几乎所有保险公司，都给自己代理人培训说，自己的保险是最好的，最值得买的。

但是我国将近200家保险公司，最好的最值得买的能有几家呢？大多数都是忽悠人的吧~~

当你了解几十家甚至所有的保险时，视野开豁，能清楚地知道什么是好保险，什么是差保险时，这种自信，是建立在视野广阔的自信。

当你只了解自家公司的保险时，不了解其他公司的保险，或者了解其他保险的途径，只来自于自己公司的内部培训时，这种自信，是建立在无知、信息闭塞、被洗脑的基础之上的自信。不知不觉坑人，就这么简单。

五、不同的购买方式

当你找一个保险代理人买保险的时候：

因为销售权限的局限，你选定一个保险代理人，就是选定了公司，已经丧失了其他的选择权。

当然，这个时候，你也可以不买，可以多了解对比，但是何其难啊，你想了解10个公司的产品，你就需要找10个保险公司的代理人，他们又各说各的优点、互相说着缺点，一般人根本无法区分真伪、好坏和性价比。

挑选的时候，头 ，何其大也！

当你找一个保险经纪人买保险的时候：

找保险经纪人，其实是找了一个懂各家保险的人，帮你挑选保险，那就省心多了。不管最后决定买还是不买，至少你可以了解到各公司的产品信息，挑选起来更不容易吃亏。

六、代理人的局限性无法破除

相信，大家身边，大多数卖保险的人，都是保险代理人吧。

看微信名字估计就能看出来，诸如中国平安王XX,中国人寿牛XX,太平洋保险李XX等，名字前冠以保险公司名称的，通常都是保险代理人。

也许他是你的同学、朋友、邻居、亲戚，你很信任他。但是加入到这个行业，处于保险代理人的位置，任何人都不可能轻易跳脱他的局限。

他可能很老实，不骗人，但是他所知道的，也基本是在保险公司的培训范围内，能做的就是在自己了解到知识范围内，挑个本公司坑最少的产品而已。

他很专业，懂得比较多，但是也只能了解一家或者少数几家保险公司的产品。能卖给你的保险，也能挑个本公司最合适的产品而已。

所以，保险代理人的局限性，根本就在于只能销售一家公司的保险。这是《保险法》给保险代理人上的紧箍咒。

俗话说，巧妇难为无米之炊。纵然心比天高，你找一个卖鸡肉的人，也买不来好吃的牛肉。

当保险代理人，能够清楚所有的产品，而选择销售那些很低性价比的产品时，错在保险代理人。但是，因为保险制度，让保险代理人无法接触到更多的产品，甚至被公司洗脑误导，导致只能推销性价比低的产品时，这就是制度的错，行业的错。

七、结论：买保险该找谁

终上所述：保险经纪人是代表客户的利益，站在客户的立场，去挑选保险。结合客户的实际情况和要求，从几十家甚至上百家保险公司的产品中，给客户挑选真正适合客户的，高性价比的好保险。视野和信息量是开阔的，可以在国内当前的保险环境中，帮客户打破信息不对称，买到好保险。

所以，大家买保险，应尽量找保险经纪人去买，一般都能买到更好更合适的保险。

但是，需要注意，并不是说保险代理人就没有好产品，保险经纪人就不会给你推荐差的产品。自己还是要多对比，多挑选，这才是王道。

保险经纪人在美国、英国、澳大利亚、德国、法国和香港等国家和地区，都是非常成熟的职业，是大多数人买保险的首选。但是，我国的相关行业起步较晚，目前经纪人人数偏少，不过，相信一定会有越来越多的人，加入到保险经纪人的行列，为大家带来更好的保险服务和体验。