如何正确的管理债务？

一、正确认识债务

首先要特别说明的一点是，我们说的债务不是负债买享受，如豪车，奢侈品，远高于自身实力的各种花销等。

笔者见过很多类似情况，可能是潇洒几年，但最后一定是一地鸡毛。

她那时还太年轻，不知道命运所赠送的礼物，早已在暗中标好了价格。

——茨威格

我们说的，是负债买入资产。

前面我们说过，13年M2突破100万亿，而仅仅到了20年初就已经突破了200万亿，仅靠勤劳工作，我们几乎是不可能跑赢通胀的，而杠杆债务可以。

100万的房子，我们只出30万，3.3倍杠杆，平时仅还固定月供即可。债务是恒定的，而通胀几乎是无限的，无时无刻不在稀释债务，再加上资产本身的升值，“剪刀差”的产生巨大差额就是丰厚的收益！

通胀时代，勤奋固然重要，但若不懂得负债，不了解金融，那你的勤奋会不断的被动稀释，越来越廉价。辛苦一生，难有大成，年纪大了，甚至发现养老都成了问题，不觉唏嘘。

很多人会认为买房会背上房贷，压力太大，生活品质急剧降低。

其实这是大错特错，而实际情况正好相反，在过去的十几年中，但凡是买了房的人，开始可能会辛苦一点，但几年以后再看，无不盆满钵满，轻松实现阶层跃升，和担心压力大而没买房的人境况天壤之别。

负债才是人生的常态。

财富其实是一个动态平衡的过程，不停的有负债，不停的有资产买入，维持良好的流动性即可。

那负债什么时候还清呢？

忘掉一定要还清这件事吧，为什么一定要还清呢？拥有负债，本质上就是资金利用率最大化，用别人的钱办自己的事，买入自己的资产，享受自己的生活，不是很好吗？

有人说，利息很高的。

我们要正确的认识“钱”，钱也是一般等价物，其本身也是商品，我们从金融机构借钱，本就是有价格的，也就是“利息”。

我们付出利息，借来本金，做高回报的投资，赚了钱，再还回去，不是很正常吗？

利息的高低是可控的，这就需要我们经营好自己，银行对我们的信任度足够高了，我们买钱（也就是利息）的价格也就会降的足够低。

比如，拥有五险一金，优质工作，大额现金流沉淀，房本资产等等，金融机构一定是更喜欢锦上添花的。

另外，房产投资尤其是优质城市，核心地段的房产，所谓利息在其增值幅度面前，几乎可以忽略不计。我们要做的是不断深化学习投资知识，尽量在合适时机，优质选筹。

二、正确管理债务

首先，明确什么是优质的债务组合。

1、只要能借到长期，低息、大额的钱，就是好融资。

而房贷就完全符合这个标准，低息，30年，足够大额，除此之外，在中国几乎是找不到这样的贷款产品，对于普通人来说，更是难能可贵。

2、负债借来的钱买入资产，其升值幅度一定要远大于负债成本。

这就考验投资水准了，同样买房，有的涨3倍，有的涨1倍，有的甚至有回调。靠赌，一定是不行的。

为什么买A不是B？怎么买，何时买，成本线多少，资金如何规划，都必须精算清楚，这需要平时大量的学习，反复实践、思考。

3、保证现金流安全。

现金流就像吃饭喝水一样重要，高杠杆并不危险，可怕的是现金流无法支撑高杠杆。风控能力是金融信用能否成功的根本能力。

在此基础上，我们才能正确管理债务，驾驭债务。这是投资者的必修课，如何驾驭呢？

1、变短债为长债。

100万的消费贷让你一年还清，压力可能会很大，但三年，五年就会好办的多。

2、规划债务时间，避免同时到期。

比如信用卡，可以打电话修改还款日。信用贷，可以协商放款时间等等，债务一旦同时到期，“支出挤兑”，大概率回天乏术。

3、未雨绸缪，不缺钱时准备资金。

作为投资者，必须时时刻刻想着筹备资金，即使目前不用，也可以作为备选。

4、建立家庭或个人应急备用金。一旦有意外情况，不至于立刻陷入窘境，给自己留足够的缓冲时间。

5、反省自身，帮人助人，自己若有需要，才会有人挺身而出。

平时规划安排，遇事才有底气，临时抱佛脚，只能拍大腿。

正确认识债务，管理债务，是实现财务自由的必备技能，在通胀汹涌的大背景下，债务就是我们冲出泥淖，实现阶层跃升最有力的武器。