交15年养老保险，养老金每月1200块钱左右，划算吗

绝对划算！

1、职工养老金是由基础养老金和个人账户养老金组成的。个人缴费全部在个人账户，但是我们赚了基础养老金。

我们在单位参保的话，养老保险个人承担8%，全部计入个人账户。单位承担16%，计入统筹账户。

而退休的时候，我们是拿了两块养老金，其中我们个人缴费加利息构成了个人账户储存额，然后除以养老金计发月数就是个人账户养老金，这都是我们自己交的钱。而这个利息远远高于银行利息，一般在7%-8%。所以不要说存银行收益高那档子事了。

另外，我们还额外得到了基础养老金，这个钱是单位缴费加国家财政构成的，也就是说，这部分钱不是我们的缴费构成的，相当于额外得到的。你如果不交养老保险，这个待遇你是得不到的。

所以说，交养老保险是划算的，因为利息高于银行利息，而且除了领个人账户养老金，还可以领基础养老金。

2、即便是灵活就业缴费人员，交养老保险也是划算的，只不过比在单位缴费的人员要多花一些时间才能回本。

前面说了，如果在单位参保，养老保险个人只承担8%，另外16%是单位给交。如果是灵活就业缴费的话，养老保险要交20%，且是全部自己承担，其中8%计入个人账户。那么这种情况下，还划算吗？划算！

虽然说个人缴费的12%计入了统筹账户，自己领的基础养老金就有自己的缴费，但是这个基础养老金不只是你个人缴费的12%组成的，这里面有国家财政的补贴。

最关键一点，养老金是支付终生的，越是长寿越划算。不过，灵活就业缴费的“回本时间”要比在单位参保的长一些，因为你要收回自己交的那12%计入统筹账户的钱。

3、如果刚领了几年养老金就去世了，那么在单位参保的人员没有任何损失，但是灵活就业人员要分情况看。

无论是在职人员还是离退休人员，去世的话，都有一些抚恤金。不过这个标准各地不同。

在山东的话（只说企业），去世后，遗属可以获得1000元丧葬费、10个月全省上年度社平工资抚恤金（2020年是五万多元）、供养亲属生活补助费（每月几百元，标椎会提高），除此之外，个人账户储存额（余额）可以依法继承。

所以说，在单位参保人员是不会吃亏的，因为你个人缴费部分连同利息是可以全部继承的，相当于返给你了。另外还可以获得一些抚恤。

但是，灵活就业人员这个就不好评估了，因为自己缴费的12%进入统筹账户，去世的话，统筹账户的钱是不能继承的。如果缴费时间较长，但是去世时间较早，那不划算。如果缴费时间没那么长，去世时间又晚，或许没有损失。这个要经过测算才能知道， 这里只能大体说说。但是，我们要按长寿去想。

但是，整体来说，交养老保险还是划算的，不管是每月领1000还是以多少，因为你领的不仅仅是自己的缴费部分，而且只要活着，就可以一直领下去，那怕你账户的钱没有也不要紧。