宝宝保障怎么选？|附新手父母投保指南

一、前言：

首届90后选手已届30周岁，真没想到当年总被大哥大姐叔叔阿姨们诟病“幼稚鬼”的个性派90后们，已经陆续步入中年，初代90后大多也已组建家庭，为人父母。

90后也逐渐成为社会中坚力量，于家庭，更是扛起不可或缺的重担。初为人父母的90后，在宝宝出生后需要做的三件事就是：起名字、上户口、买保险。

那么宝宝的保险又该如何挑选呢？

二、宝宝保障怎么选？

1、宝宝需要哪些保障

1.1意外险：以防万一，熊孩子的保障

中国疾控中心《儿童伤害预防与控制工作指南》显示，包括溺水、道路交通伤害、跌落、烧烫伤、中毒和窒息在内的伤害是我国1-17岁儿童的第一位致死原因，也是该年龄段儿童重要的非疾病致残原因。

宝宝呱呱坠地，整个成长阶段都有赖于家人的悉心照顾，但总会担心意外从天而降，特别是到了活蹦乱跳的年龄，父母更是操碎心，既怕孩子内向，又怕熊孩子太皮。

1.2医疗险，门诊住院，报销不愁

0-4岁阶段的医疗险往往保费会比较贵，也正是因为这段时间婴幼儿的医疗支出会比较大，一来是因为孩子年纪太小，身体抵抗能力不足；二来也的确因为为人父母对孩子的呵护，生怕孩子受委屈。长期以往医疗支出还是挺高的，可以适当考虑配置医疗险。

1.3重疾险，大病保障，最重要的一环

如果说，只能给孩子选一份保障的话，肯定优先选择重疾险。根据中国保险行业协会的数据，人一生患重疾的概率高达72%，重疾往往有这3个特点：

1.病情严重，在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活。

2.治疗费用高昂，且往往需要用到很多社保报销范围外的药物或治疗手段，经济负担大。

3.长期的康复过程，有比较大的复发风险，对身体的损害持续较长时间，甚至是永久性的。

2、少儿重疾险，为什么是最重要的一环

儿童保险首推重疾险，是儿童保障规划中最重要的一环，主要因为其三大优势：

2.1、应对主要矛盾

我们常说不怕一万，就怕万一，在这里还可以解释为，如果一个疾病的治疗费用超过1万元，那对于不少家庭还是挺闹心的，而常见的少儿重大疾病，其花费都会超过这个金额，就比如前期很火的电视剧《隐秘的角落》中，女主角普普的弟弟就不幸地罹患了白血病，为筹30万元治疗费敲诈勒索。如果普普家人有给弟弟有买了重疾险，便没有后来的悲剧了。

2.2、重疾险的确定性

初生的孩子的身体状况都非常好，给孩子买保险是未雨绸缪，如果期间会因为身体状况变差抑或其他原因而无法继续投保的话，那么这个保障必将大打折扣。比如前文提到的医疗险，其实就容易受到产品停售或者身体健康情况变化而无法持续续保的影响，而一份终身重疾保险，从投保时开始，就约定的赔付保额、每期保费、缴费时间，提供终身的保障，为未知的风险提供实实在在的呵护！

2.3、年龄越小，保费越便宜，保障期限越长

与医疗险不一样，重疾险并不会因为孩子刚出生而提高保费，重疾险对应的是孩子一生的疾病风险，故愈早买，保费愈优惠。

另外，风险总不知道哪天降临，如果假设一个人有90岁的寿命，那么刚出生的孩子买重疾险就比30岁的成年人买重疾险多得了30年的保障期。

此外，部分优秀的重疾险产品还会提供儿童高发特定重疾的保障，比如前文提到的少儿白血病就是最常见的少儿特定重疾。

三、少儿平安福20，孩子终生的守卫者

1、扎实的基础保障

少儿平安福20涵盖了165种保障病种，其中基础保障部分包括了100种重疾、50种轻症。重疾方面，保险行业早有规范，最常见的25种重疾覆盖了95%-98%的重疾赔付，作为平安人寿的旗舰产品，少儿平安福20自然不会落下。

50种轻症，提供最高3次赔付，不同种的轻症均有机会获赔，我们知道，由于保险行业对于轻症的种类没有统一规范，所以重疾险的轻症保障不能光看单纯的数量，还应特别留意是否都包含的高发轻症。

按照过往理赔经验，行业内普遍认为的11种高发轻症如下图：

图表中能看到，平安福20针对高发轻症疾病均有保障，赢在数量的同时也赢在质量！

2、贴心的少儿特定疾病保障

前文提到了行业针对成年人最常见的25种重大疾病已有规范，但对于少儿特定重疾，却未有统一的声音。

少儿平安福20先作表率，提供了15种少儿特定重疾保障，为少儿提供专属的呵护。常见的少儿重疾如少儿白血病、重症手足口病、严重肌营养不良症等均在保障范围内，特别是最常见的白血病，既属于少儿特定重疾，也属于重大疾病中的恶性肿瘤，一经确诊，即可赔付200%基本保额。并且，少儿特定重疾独立给付，即赔付了后，不影响普通重疾的赔付，真正做到全年龄段关怀！

3、孩子一生很长，少儿平安福20常伴左右

轻症是重大疾病的前一阶段，过往的重疾险把重大疾病的保障放在重要位置，有的产品甚至不设轻症赔付，其实并不是因为轻症发病率低，而是因为轻症往往症状不明显，身体没有太大的反应，患了轻症也不知道，终酿成重疾。随着现代人健康观念的提升，定期的全面体检让很多大病未酿成前被发现，大胆预测，未来的轻症赔付案件定会大幅增多，这样一来，若确诊轻症后提前赔付一笔保险金，可以让客户尽早得到妥善的治疗，对于后续的治疗与康复必然大有裨益。如果轻症赔付后，不用再缴纳后续保费，同时还可以增加重大疾病的赔付金额，这样的保险产品肯定更能符合客户的实际需求。

少儿平安福20便是如此！

我们为孩子投保了少儿平安福20，若孩子不幸在70岁前罹患合同约定的轻症，每次轻症赔付后可以提高20%的基本保额，适用于重疾、少儿特定重疾、身故赔付！最高的额外增加保额上限为60%。

不出险，孩子可健康成长生活，不幸患轻症，给予更高额的实质保障。

一个真正讲人情味的公司，一款真正为客户提供切身保障的产品，大概就是这个模样了。