银行为什么会存款送礼品？拉存款很难吗？

每当年底或春节前后，银行急需揽取存款，于是就大张旗鼓的在大堂上堆放了大量的礼品，这些礼品有大米、食用油、洗洁精等生活用品，以专门吸引中老年储户的眼球。于是，很多年轻网友感到奇怪，银行为什么会搞存款就送礼品的活动呢？难道现在拉存款真的很困难吗？银行通过存款送礼品这种行为难道不违规吗？

事实上，银行靠送礼品揽存款的确违规。根据《商业银行法》第四十七条规定，超过央行利率上浮规定的利率标准为违规行为，任何利率之外的金钱、礼品赠送行为为隐形利率行为。很明显，银行是不得以违规手段来吸收存款和发放贷款的。但是很多中小银行又面临着揽储压力，尤其是在每年年底至次年年初的时候。于是在明知存款送礼不合规的情况下也要偷偷地送，让储户将准备好了的礼品拿走就是了。

那么银行为什么会出现为了揽储而送礼品的事情？拉存款真的很难吗？我们认为主要有以下几个因素：

第一，虽然今年的流动性相对宽松，但是银行的揽储压力仍然不小，因为银行内部考核不仅仅是数量，还要考核同比增幅，实际上各个银行存款增幅都在大幅下降的，只是下跌程度不同而已。为了应对监管部门的考核，一些中小银行只能在流动性紧张的时期内，违规拉存款，希望能够达到监管部门的标准。

第二，随着互联网金融的崛起，特别是货币基金、股权投资、P2P平台、银行理财等出台，再加上存款利率长期为负，银行存款已经不具备什么优势可言，现在很多银行为了揽存，除了开出大额存单、结构性存款、智能存款吸引储户之外，还想出了通过花小钱，送客户礼品的方式来博取储户的眼球，来提高自己揽储的竞争力。

第三，每年的年底或年初，以及春节前后，为了防止老客户的流失，吸引新的客户。银行也要操办些礼品，这样既可以吸引更多的存款，完成监管部门规定的指标之外，还可以增进银行与老客户的感情，吸引新客户的到来。银行本来就是靠存贷差过日子，如果没有储户们的存款流入，银行就没办法生存。银行拉存款送点礼物根本不会赔本，一点小礼物不值多少钱，但能把储户资源给留下来，也是非常值得的。

第四，如果是国有四大行，因为有大量的企业存款的资源，以及财政存款资源、大量个人存款资源，根本不需要做什么揽存的事情来，主要还是那些中小银行，由于成立时间短，物理网点少，储户规模小，就必须通过送礼拉存款来维持。而对于储户来说，会出于安全考虑，不愿把钱存入中小银行，为了能够揽存以达到监管要求，中小银行通常送给储户的礼品都是比较多的，而通过送礼来揽存，在国有大银行当中是比较少见的。

一些银行往往在年底或在春节前后，为了揽存，都进行存款送礼的活动，这主要是为了完成存款考核指标，以及应对互联网金融的崛起，给银行存款造成的大量流失。同时，也为了增进新老客户之间的感情，银行希望稳定储户资源。不过，通过送礼揽存的银行，绝大多数还是中小银行、乡镇银行、民营银行等，因为他们比国有大行更缺资金，通过送礼来吸引新老储户。不过，银行送出来的都是小礼品，不可能出现赔本的事情。