银行定期存款，为何三年期限和五年期限的利率相同？说明什么

很多中老年人经常去银行存定期存款，他们最最关注的是存款利率。细心的客户突然发现，有些银行的定期存款，三年期限的和五年期限的利率是一样的，甚是不解。不是说存期越长，利率越高的吗？为什么会出现三年期限的利率和五年期限是一样的情况呢？

银行三年期存款和五年期的利率一致，存款利率并没有随着存款年限的增长而提高，这种现象确实是存在的。

大型银行三年期限和五年期限一样的多

我查询了一下几家银行的存款利率，发现大型三年期限和五年期限一致的银行比较多。比如：

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、人民币三年期和五年期限是一样的，都是年息2.75%；另外还有一家型城商行三年期限为3.15%，五年期限为3.30%，只差15个百分点。

之所以三年期限和五年期限是一样的利率，我认为，主要是因为银行不想吸收五年期的定期存款。

银行虽然很想多吸收存款，但，它们也是有喜好的，同样都是存款产品，不同的产品，对银行来说，作用不同，成本不同，从而造成银行对它们的态度也不太一样。

五年期限时间太长，不确定性太多

现在我国的经济发展早已融入全球经济发展的大潮中，全球经济一体化。存款利率市场未来不知道如何变化，五年的时间相对来说是比较长的，不确定性太多。

如果银行把五年期利率提高很多，则未来存款利率降低的时候，银行就要付出更多的利息，增加财务成本。

而银行是企业，只不过是经营货币的企业，是企业就要自负盈亏，跟平常居家过日子是一样的，得节俭，精打细算。

这是银行通过价格调整的方式，调整存款结构

我们可以把银行看作一个开超市的老板，而银行的产品，相当于超市里的东西。有各种各样的商品。哪些商品是银行看重的，就要格外想办法多卖一些出去。

而通过价格来调整是最直接的。银行由于感觉五年期限太长，如果给存款人较低的利息 ，人家存款人不会同意的，是吧？

如果给超过三年期限很多点的利率，银行又不甘心，索性五年期这个期限还得有，是个标准配置，那就按三年期限给好了。

商业银行把自己最想要争取的存款产品利率多给一些，定得高一些；相反，把自己并不太需要的却还不得不有的产品，比如五年期限的，利率定得低一些，就会自动地发挥市场调节作用：

当存款人看到五年期限和三年期限一样的利率是，愿意存五年期限的人就少了。

人民银行基准利率没有五年期限的

银行其它期限的产品，基本上是按照人民银行同档次、同期限的存款利率进行浮动的。也就是说，其它的存款产品，不管怎么地，都有人民银行的利率做参照。

可是，人民银行并没有五年期限的存款利率。各商业银行也就没有了统一的参照标准。这也是这些大银行把五年期限利率定为和三年期限一样的原因之一。

不止人民币存款，外汇存款也是一样的

经常办理外汇存款的客户会发现，外汇存款也是这样的。外汇存款也存在期限长，而利率不增加的现象。甚至外汇基本上没有三年以上的存款种类。

外汇存款期限最长的是二年，有的银行的外汇存款，最长时间的是一年半。而绝大多数银行美元一年期限存款和二年期限存款利率都是一样的。

比如，中国银行美元存款，一年期限和二年期限都是0.75%；而建设银行两个期限都是0.80%。

建议

未来投资理财产品只能越来越丰富，三年到期以后可能会有更好的选择，因为三年期限和五年期限存款利率是一样的，而五年期限流动性明显低于三年期限，因此，建议优先考虑三年期存款