房贷转换LPR该选固定利率还是浮动利率?老猫说房为您解惑

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  央行规定,2020年3月开始,所有存量房贷都要并轨LPR。 但是对于之前已经签约放款的存量房贷利率总体利率保持不变,这个大家不用担心。

  但是,转换LPR,银行会给大家一个选项,就是可以选择浮动利率或者固定利率?也就是说可以选择固定一个利率再也不变化了,也可以选择随市场变动的浮动利率。

  很多老铁问:该选哪一个?

  我建议:选浮动利率。至于为什么?下面会讲。

  先讲下LPR

  LPR也就是LOAN PRIME RATE,也就是贷款基础利率。

  LPR分为一年期LPR报价,五年期LPR报价。

  一年期LPRB报价是由市场决定的,与银行资金成本,风险成本,资金占用成本,操作成本有关。总之就是一个比较复杂的计算公式,其实就是各个银行对贷款成本的加权平均报价。

  五年期LPR=一年期LPR+期限溢价。

  可以看出,一年期LPR正常是针对实体经济贷款,而五年期LPR主要针对房贷。实行LPR可以有效的将实体经济贷款与房贷彻底分开,方便进行调控。

  我们都知道,以前的房贷利率=基准利率*浮动比率。只要基准利率变了,我们就知道国家调控来了,完全就是政策市,国家的调控政策也会轻易被猜透。

  而实行LPR完全按照市场化进行报价,每月都在变化,加多加少都可以一事一议,调控更灵活。

  

  回到本文的主题,为什么要选浮动利率?

  因为在未来的大周期里,全国货币宽松,利率下调是大趋势,选择浮动利率可以帮助我们节省更多利息。

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