我月入3万， 在二线城市买房子，月供多少最合理？

房贷早已成了国人肩上的一大负担，一定程度上房贷会抑制消费，但多少房贷才能匹配相应的收入呢？

房贷和收入如何匹配最合理？

以普通二线城市房价水平大致估算，房价14300元/平米，房屋面积200平，贷款总额在200万元左右，按照2020年1月基准利率4.9%计算，贷款30年，等额本息，那么每月还款额在10625.15元左右。

面对这样的月供水平，我认为家庭月收入至少应该在3万左右，且无其他长期负债和大额意外开支。为什么条件如此苛刻？因为这涉及到一个资产的配置问题。

从财务角度看，企业负债率指的是企业负债金额与资产金额的占比。如果换成家庭财富，即财富安全度的指标，指的是家庭月（年）度开支占月（年）度收入的比例。一般来说，月供还款额/月收入占比最好不要超过30%。

因此如果你的负债率过高（月供/月收入占比过大），那么你的生活质量一定会大打折扣。

贷款买房到底划不划算？

曾经，网上一篇《房贷84万，贷款30年，房贷利息72万，选择到底是对还是错？》的文章触痛了不少人的内心。房子贷款后，算上利息，最终房款总价还翻了倍，到底划不划算呢？

我想这种问题是因人而异的，有的人讲究资金的流动性和未来收益性，那就是划算的；有的人经济条件无法承担，显然就没必要。但我想在买房前有几个问题你必须考虑明白：

1、明确自己的职业规划。在哪工作，在哪买房，这是你需要考虑清楚的问题，因为如果你匆忙购房，而无视当下经济压力的话，对于未来长期的生活会造成很大的影响。

2、接受货币产生的利息成本。货币本身具有时间价值，如果期限长达几十年的话，利息接近本金是很正常的事，毕竟你长期占用了这笔资金，那是你应当付出的溢价。

3、当地房价走势。如果你购房的城市房价长期看好的话，那么就值得你去按揭贷款。否则，你所付出房款所买来的房屋，将变得越来越不值钱。

贷款买房，选什么银行合适？

融360大数据研究院发布的《主要上市银行个人住房贷款报告2018》数据显示，2018年的个人住房贷款，国有行占据全国个人住房贷款余额的71.88%。8家股份制银行的个人住房贷款余额合计3.96万亿，其中，招行个人住房贷款余额达到9213.47亿，排名第一。其中，建行、工行、农行、中行、邮储银行和交行是2018年的个人住房贷款额最多的六大行。

但其实，在房贷利率上浮明显的当下，想要比较快批下房贷，选择与开发商合作的银行才是最合适。因为一般在买房时，房屋销售经理都会首先推荐和开发商合作的银行，作为你的还款银行，而这些银行往往有尽快收回贷款的欲望。所以如果我们选择这些银行的话，审批放款问题不大，只是时间问题。