国内首个保险金信托服务标准出炉 国内已经有10多险企参与

财联社（上海，记者 路英 丁艳）讯，国内首个保险金信托服务标准已推出。

12月20日，中信信托中信信托联合中信保诚人寿、友邦保险、泰康人寿等11家合作保险公司发布了国内首个保险金信托的服务标准。

根据服务标准明确定义，保险金信托是家族财富管理服务的一种，是以财富的保护和传承为目的，为保险投保人提供信托法律架构服务，将保险与信托相结合的一种跨领域的信托服务，它不是一款理财产品。

具体而言，指保险投保人指定或变更信托公司为保险受益人，一旦产生保险金及其他利益，保险公司直接将保险金交付于信托公司，信托公司根据与委托人(保险投保人)签订的《信托合同》管理、运用、分配保险金，实现对其意志的延续和履行。

中信信托副总经理刘小军指出，当前我国经济新旧动能转化，大众投资趋于谨慎、越来越看重家庭保障和家庭财富安全，保险金信托正切中了大众的实际需求。当发生保险利益给付时，保险金信托将忠实履行委托人（投保人）的托付，让包括保险金在内的信托财产在信托受益人的日常生活、求学、成长、婚育、事业、养老等方方面面发挥重大作用。

据不完全统计，目前国内已经有10多家寿险公司与信托公司携手推出了保险金信托。信托公司方面，除中信信托外，今年9月，平安信托、平安人寿、平安银行联合成立了国内首只总保额超亿元的保险金信托。

中信保诚人寿高净值业务部总经理刘浩表示，前30年中国的经济高速发展，积累了大量高净值客户，30年后这些创一代考虑更多的是财富的传承、财富保全方面的问题。中信保诚人寿与中信信托联手在2014年落地了国内第一张保险金信托合同，从保险公司角度看，保险金信托增值服务是基于高净值人群需求提供的一项重要增值服务。

目前保险信托作为一项较新的服务，其在广泛运用方面仍面临障碍，中信信托资产管理部总经理王楠指出，“客户对保险金信托认知方面存在误区。保险金信托与一般的金融理财产品不同，是保险与信托结合的高附加值信托服务。其次一线人员推动过程中缺知识，服务缺动力。”

“保险金信托与一般金融理财产品不同，是保险与信托结合的高附加值信托服务。”中信信托资产管理部总经理王楠认为，客户或一线营销人员对信托认知程度不同，会出现三种对保险金信托常见的认知误区。

对此，王楠解释道，“首先认为买信托就是买理财。然无论是家族信托还是保险金信托，都已不只是单纯的理财产品，还是一个法律工具；其次，买信托就意味着高收益，把保险金信托和普通集合信托理财产品混淆，认为购买保险金信托就意味着高收益；第三，夸大信托的隔离功能。一个常见误区是客户认为保险金信托可以解决很多保险不能解决的问题。信托隔离功能不能片面理解，世界上没有合法逃税和合法逃避债务的工具。”

近年强监管的环境下，保险公司、保险专业机构不允许销售非保险金融产品，这一条对保险金信托发展有一些影响和限制。

此外对于业务推进过程中的难点，王楠指出仍存在保险金信托服务流程长客户体验差、沟通效率低信息传导比较慢、保险金信托界定不明确、业务执行难，标准不统一等问题。基于以上现实问题，中信信托总结出一套涵盖五个方面的标准来规范保险金信托业务发展，包括明确保险金信托定义、操作模式、功能、标准等。