齐鲁银行更新招股书:2019年上半年不良率1.63% 公司贷款八成以上投向中小微企业

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  经济观察网 记者 黄蕾 12月12日,证监会网站更新了齐鲁银行首次公开发行股票(A股)招股说明书。

  更新后的招股说明书披露了齐鲁银行最新的经营情况。2019年1~6月,齐鲁银行实现营业收入34.44亿元,利润总额14.19亿元,净利润12.09亿元,拨备覆盖率为196.64%。

  招股书显示,截至2019年6月30日,该行资产总额2830.86亿元,股东权益总额216.08亿元,发放贷款和垫款净额1285.93亿元,吸收存款总额2044.91亿元,不良贷款率为1.63%,较2018年年底下降0.01个基点。

  公司贷款为齐鲁银行发放贷款和垫款总额的最主要组成部分。截至2019年6月30日,公司贷款占该行贷款总额比例为66.30%,而在公司贷款中,中型、小型及微型企业合计贷款余额分别为753.69亿元,占比86.1%。

  2016年末至2019年上半年,该行个人贷款比重从16.81%上升至28.24%,主要原因为持续加大零售业务板块发展力度,个人按揭贷款及个人经营贷款规模增速较快所致。截至今年6月末,公司不良贷款(含贴现)为20.21亿元,不良率为2.13%,个人贷款不良贷款余额为1.28亿元,不良率为0.34%。

  齐鲁银行不良贷款率按企业规模分类来看,截至2019年6月30日,大型企业不良率为1.31%,中型企业不良率为2.41%,小型企业不良率为2.76%,微型企业不良率为0.86%。

  齐鲁银行表示大型企业总体经营业绩良好,抗风险能力较强;“担保圈”风险是中型企业不良贷款率持续上升的重要因素。“担保圈”是在长期信贷业务中形成并衍生的,就该行情况来看,部分地区中小企业众多,县域经济行业特征明显,各企业在长期业务关系中形成了复杂的担保关系。受担保圈风险影响,企业还款意愿下降,对该行资产质量造成一定影响。

  从该行中型企业新增不良贷款情况看,报告期内,新增中型企业不良贷款中涉及“担保圈”的占比均在50%左右。上半年小型企业不良率相较于2018年末上升0.37%个百分点,齐鲁银行表示主要为1户小型制造业企业受行业调整影响,经济效益下降,无法按时还款,该行将其纳入不良;至于微型企业不良贷款余额和不良率均保持较低水平的主要原因,齐鲁银行指出是担保方式为抵押、质押的占比较高,截至2019年6月30日、2018年12月31日、2017年12月31日及2016年12月31日,微型企业贷款中担保方式为抵押、质押的贷款占比分别为73.50%、71.18%、62.94%、53.04%。

  截至2019年6月30日,齐鲁银行存款余额在山东省内(不含青岛)位列商业银行第7名,仅低于五大行和邮政储蓄银行;该行贷款余额在山东省内(不含青岛)位列商业银行第8名;存贷款余额位列山东省内(不含青岛)城商行第1名。

  资料显示,2018年11月5日,齐鲁银行向证监会山东监管局提交上市辅导备案材料并获受理,辅导机构为中信建投证券股份有限公司;2019年5月27日向证监会提交了首次公开发行股票并上市的申请,拟上市地点为上海证券交易所;2019年6月3日申请获得证监会受理,6月6日在证监会网站对招股说明书进行了预先披露。

  齐鲁银行是在济南市原17家城信社基础上,由济南市财政局、济南钢铁集团总公司、济南啤酒(集团)股份有限公司、山东华能工贸发展公司、济南市大观园商场、山东中创实业发展总公司和原17家城信社股东,于1996年6月5日以发起方式设立组建而成,设立时的注册资本为人民币2.5亿元。该行设立时的名称为“济南城市合作银行”,后在1998年更名为“济南市商业银行股份有限公司”,2009年更名为“齐鲁银行股份有限公司”。

  据了解,齐鲁银行是全国首批、山东省首家成立的城市商业银行,也是山东省内第一家、全国第四家实现中外合作的城市商业银行。该行总部位于山东省省会济南市,业务和网络主要集中在山东省并辐射环渤海区域。截至2019年6月30日,该行经营区域覆盖济南、天津、青岛、聊城、泰安、德州、临沂、滨州、东营、烟台、日照,共145家营业网点,控股16家村镇银行,战略投资济宁银行,参股德州银行。

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  黄蕾经济观察报记者

  金融机构新闻部记者
主要关注银行、上市公司、证券领域。

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