中国人寿副总裁詹忠：树立长期经营理念 应对利率下行风险、保障型产品定价不足和长寿风险

中国网财经11月28日讯 今日，新浪金麒麟2019保险论坛召开。会上，中国人寿副总裁詹忠表示，各家公司都在加快推进变革转型。其中，转型过程中要树立长期经营理念，守住不发生系统性风险底线。他认为，保险公司要准备好应对利率下行风险、保障型产品定价不足和长寿风险三方面的风险。

以下为部分文字实录：

第一，始终要坚持价值为导向，推进转型。寿险公司发展应该是始终聚焦价值，而且这种面对面的专业销售仍然是发展的一个主流。刚才泰康刘总的片子当中，也有互联网的增长1000多亿，增长很快，规模还是比较小。我们认为这种面对面的销售仍然是发展的主流。寿险公司，特别是传统的寿险公司，应该首先做好线下渠道布局，积极探索新渠道发展模式。因此，今年以来，我们对线下销售重新进行布局，一体多元。一体主要是做强大客户，大客户是公司保费和价值主要来源，整合队伍，包括传统营销、收展，包括银行保险渠道的二收队伍，保险规划师，包括电销队伍进行了融合。同时培训条线是定向支持，刚才大家都提到了对销售队伍、个人队伍的支持。多元，是银行保险渠道，银行保险渠道现在也在转型，提升它的价值。在未来过程当中，我们发现很多公司不断在提升这个渠道的价值。团险渠道本身是一个创费、创利，包括积累客户的一个渠道。当然现在有一些压力，包括健康险新政，新的管理办法，包括意外险，有一些压力。这块依然要进入利润中心。健康险渠道，从我们公司定位要更多的承担一些社会责任。定位基本上保本微利，为未来市场发展进行赋能。这是我们考虑的一个方面。

第二，以客户为中心，推动产品和服务转型，我们一直在做。我们现在社会主要矛盾发生了一些变化，已经转化为人们日益增长的美好生活需要和不平衡、不充分之间的矛盾，怎么满足这种新的目标。寿险业每家公司都坚持以客户为中心，希望从重管理向重服务转变。从重公司的价值向向客户的利益转变，从风险防控向注重客户体验转变。这几年我们在产品转型方面考虑的比较多，不是片面强调单个产品价值，而是通过客户的需求、洞见，完善产品体系，实现产品供给，进行动态产品的响应。贾主任报告当中提到两个群体，包括老年人，我们有一个非安保的特定肿瘤险种，是恶性肿瘤的，还有老年人产品在开发过程当中，体现以客户为中心，这是一个方面的体现。另一方面就是服务，这个服务的提供，各家公司提供的方式不一样，给客户提供高品质的服务体验。

第三，坚定不移的坚持推动销售队伍的转型。我们销售队伍有800多万，市场上也有很多的垢病，我们当前主力消费人群发生变化，包括年轻化、收入层次不断改变，怎么满足这些人群的需求，也是各家公司需要思考的。我们销售队伍要匹配这些客户群体，也要不断的变化。我们在发达国家将探索一些顾问行销队伍的建设，包括多元行销，为高端客户提供服务。养老服务也是一部分，养老社区也不是那么简单，需要一定的专业知识。城区，也希望队伍年龄能够年轻化，其他区域希望能够提升个人能力。

第四，加强科技应用，推动销售模式和运营模式转型。未来我们需要通过科技和人身保险深度融合，进一步创造新的运营模式、商业模式，在销售端平台化的产品服务能够快速增长，未来销售模式B2C2A的转变，实现智能升级，包括管理端，充分运用大数据、人工智能、云计算等方式来转变我们的销售模式。

在运营模式上面，各家公司都在做，目的一是为客户服务好，二是降低整个运营成本，提升运营效率。

刚才大家都提到健康险，理赔服务方面，我们尝试和医院对接，大概对接了1万家医院自动结算，还有大病，这是未来公司的发展方向。要服务好，在理赔和住院医疗方面如果不突破，客户感受会非常差。

第五，树立长期经营理念，守住不发生系统性风险底线。

三个方面，一是利率下行风险，我们判断整个利率长期来说是下行趋势，负债久期，资产端和负债端不匹配，里面有潜在比较大的风险，我们应该加强资产负债的管理，防控长期利率下行风险。二是保障型产品定价不足，我们4月份开始发现健康险赔付增幅超过了寿险，主要原因就是百万医疗产品市场上费率差异比较大，我们觉得产品定价风险对于保险公司、寿险公司来说还是有比较大的压力，我们认为它是一个很大的风险点。三是长寿风险，长寿风险比较隐蔽，包括年龄，还有一些挑战，年金产品在组合上面可以推崇这样一些风险，这也是我们考虑的。

(责任编辑：郭伟莹)