有钱人也很难,3万户被踢出千万资产“高净值家庭”

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  经济观察网 记者 胡群 “截至2018年12月31日,大中华区拥有千万资产的‘高净值家庭’数量达到198万户,比上年减少3万户,减少1.5%”。近日,中信银行与胡润百富联合发布的《进取·使命·思变2019解码中国“新生力”白皮书》(以下简称《白皮书》)显示,拥有千万可投资资产的“高净值家庭”数量达到106万户;拥有亿元资产的“超高净值家庭”数量达到12.7万户,比上年减少6000户,减少4.5%,其中拥有亿元可投资资产的“超高净值家庭”数量达到7.5万户;拥有3000万美金的“国际超高净值家庭”数量达到8.4万户,比上年减少4800户,减少5.4%,其中拥有3000 万美金可投资资产的“国际超高净值家庭”数量达到5.3 万户。

  不仅大中华区的高净值家庭数量在较少,中国大陆的高净值家庭数量也在不同程度地呈现减少趋势。

  胡润研究院调查数据显示,除港澳台之外,中国大陆拥有千万资产的“高净值家庭”数量达到158万户,比上年减少3万户,减少1.8%,其中拥有千万可投资资产的“高净值家庭”数量达到85万户;拥有亿元资产的“超高净值家庭”数量达到10.5万户,比上年减少5640户,减少5.1%,其中拥有亿元可投资资产的“超高净值家庭”数量达到6.2万户;拥有3000万美金的“国际超高净值家庭”数量达到6.9万户,比上年减少4425户,减少6%,其中拥有3000万美金可投资资产的“国际超高净值家庭”数量达到4.4万户。

  可投资资产一般为个人投资性财富(具有较好二级市场属性,有一定流动性的资产)总量的衡量指标。可投资资产包括个人的金融资产和投资性房产。其中金融资产包括现金、存款、股票(指上市公司流通股和非流通股)、债券、基金、保险、银行理财产品、境外投资和其他境内投资(包括信托、基金专户、券商资管、私募股权基金、私募证券基金、黄金和互联网金融产品等)等;不包括自住房产、通过私募投资以外方式持有的非上市公司股权及耐用消费品等资产。

  按照区域划分,北京仍然是千万资产高净值家庭和亿元资产超高净值家庭最多的地区,但北京的高净值家庭比上年减少6000户,达到28.8万户,减少2%,其中拥有千万可投资资产的高净值家庭数量有14.6万户;超高净值家庭比上年减少1000户,达到18900户,减少5%,其中拥有亿元可投资资产的超高净值家庭数量有11200户。

  广东是拥有千万资产高净值家庭和亿元资产超高净值家庭第二多的地区,但千万资产高净值家庭比上年减少6000户,达到28.5万户,减少2.1%,其中拥有千万可投资资产的高净值家庭数量有16.2万户;亿元资产超高净值家庭比上年减少900户,达到16500户,减少5.2%,其中拥有亿元可投资资产的超高净值家庭数量有9700户。

  上海是拥有千万资产高净值家庭和亿元资产超高净值家庭第三多的地区,其千万资产高净值家庭比上年减少5000户,达到24.9万户,减少2%,其中拥有千万可投资资产的高净值家庭数量有14.3万户;亿元资产超高净值家庭比上年减少900户,达到15800户,减少5.4%,其中拥有亿元可投资资产的超高净值家庭数量有9300户。

  其他如香港、浙江等区域,高净值家庭和超高净值家庭的数量都在呈减少态势。

  2018年有219位企业家新进胡润百富榜单,但是总体上榜人数比2017年的2130人仍然减少了11%,共有456人落榜,这是百富榜发布二十年来落榜人数最多的一次。在财富数量方面,有796位富豪的财富比去年缩水,216位企业家财富没有变化。

  为何高净值家庭和超高净值家庭的数量在减少?

  《白皮书》认为,股价下跌,资产大幅缩减;企业盲目扩张,业务转型失败;杠杆高启,债务问题凸显;企业实际控制人合规风险引发信誉、股价、信贷、经营等危机;企业家缺乏专业化、系统性财富管理等原因导致部分企业家在企业或者产业出现滑坡之后,资产快速缩减。

  实际上,不仅大中华区的高净值家庭及超高净值家庭的数量在减少,全球富豪的财富也在缩水。瑞银集团(UBS)和普华永道(PwC)联合发布的《2019年亿万富豪报告》显示,由于美元坚挺、贸易摩擦、对经济增长放缓的担忧以及金融市场动荡,2018年亿万富豪的财富减少了4.3%。其中,亚太区财富总额下降2176亿美元,至2.5万亿美元。该地区亿万富豪人数减少7.4%至754人,尤其中国的亿万富豪净资产减少了12.3%,亿万富豪人数减少了48人至325人。

  然而,这种趋势有望在2019年得到持续。

  中国经济三季度增速进一步放慢,GDP实际增速6.0%,较二季度下降0.2个百分点,创下1992年以来新低。2019年前三季度实际同比增速6.2%,较2019年上半年下降了0.1个百分点。毕马威中国发布2019年第四季度《中国经济观察》报告显示,受全球经济增长持续放缓等因素影响,中国第四季度经济增长依然面临很大压力。

  由于六成上榜胡润百富榜的企业家来自制造业、房地产、金融投资和IT四个行业,尤其近三成连续15年上榜的企业家来自于房地产行业,房地产行业的行情将深度影响高净值人群的财富。

  渣打银行资深中国经济学家李炜认为,对于2020年的宏观经济走势,两个主要风险点不可忽略,第一是明年房地产行业可能进入下行周期,第二是今年贡献了GDP增长1.2%的净出口明年将面临更大的压力。

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  胡群经济观察报部门主任

  金融市场研究院主任
主要关注银行、信托、fintech领域市场动态。

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