中国家庭负债6成在房贷,专家:建议提高多套房首付比例

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  这些年因为房地产市场迎来了前所未有的发展,越来越多的人愿意把钱投资在楼市中,有大钱的人就选择拿地盖房自己做开发商卖房子,有小钱的人就把多余的钱拿来买房子,可能很多人要问,他们哪来那么多钱去买房卖房,一套房子动不动就要几十万上百万,真不是一般小康家庭能够几套几套买的,但是在贷款买房的方式之下,很多人都愿意通过这种杠杆去买房,只要首付两三成的房款就能撬动上百万的房子,所以买房的人群当中保守估计有90%都是通过贷款买房,真正拿得出全款购房的人少之又少,至少在普通老百姓里面应该是没多少人能拿得出来的。

  

  因此这些年我们居民负债与收入的杠杆率也是在节节攀升,在1996年的时候杠杆率还只有3%,到了2008年这个数字就变成了18%,而截止到2017年底,这个数字已经超过了56%,这就相当于一个家庭收入1000元,有560元其实都是负债,只有440元是自己可支配的收入。

  而最近由西南财大和蚂蚁金服共同发布的《中国家庭金融调查专题——中国居民杠杆率和家庭消费信贷问题研究》报告显示,“虽然中国家庭债务风险可控,但近6成债务集中在房贷上,结构性问题突出。”从这种种的调查数据我们都可以看出,现在中国家庭的负债率是比较高的,而这些家庭的债务大多集中在房贷上,特别是一些拥有多套房的家庭,他们的杠杆率远远高于一套房的家庭,对此经济学家甘犁表示,多套房房贷市场的进一步扩张,不仅会增大风险,浪费信贷资源,也会进一步抑制消费,因此有必要适当控制多套房贷款杠杆率,建议进一步提高多套房首付比例。

  

  对于该位专家的建议笔者是非常支持的,因为此前由于购房门槛较低,很多家庭都愿意借钱去购买二套房甚至多套房,因为他们认定了多买房能够不断升值,即便是借钱加杠杆也要这么做,这不仅导致了楼市整体杠杆率的大幅增加,同时也扰乱了楼市正常的发展环境,让需要买房的刚需买不到房,而他们手里却手握着好几套房子,在等待房价上涨换取利润收益。

  我们知道首套房的首付比例一般在10%-30%成左右,而二套房的首付比例也是各不相同,有些城市二套房的首付比例可以达到70%,而有些城市的二手房首付比例则只要30%,这几乎和部分城市的首套房首付比例一样,即使是第三套房的首付比例,一些城市最低要求都可以降至40%左右,那么对于那些有余钱想炒房投资的人来说,这样的二套房三套房购房门槛对于他们来说是没有太大的压力。

  

  但如果在二套房三套房的首付比例提高那效果就不一样了,我们可以做一个假设,如果二套房的首付比例提升至50%以上,三套房的首付比例提升至80%以上,第四套房以上必须全款,那么对于炒房者来说这样的门槛所起到的效果就明显不一样,到时候就没有人敢十几套的去炒房了,不仅可以降低楼市的杠杆率,同时还能炒房者望而却步,留下更多的房源让真正的刚需者购买。

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