房贷是“越长越好”还是“越短越好”?

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  “我买房贷款的时候,银行人员和中介没有告诉我应该选择哪种还款方式,选择多久的还款时间,所以我的房贷直接默认等额本息,还款30年,每个月需要还房贷6700多,但是只有900多是本金,其他都是利息,感觉这种方式好亏,现在后悔当初没有选择等额本金,没有选择较短的还款期限。”这是一位房奴的真实房贷情况。

  确实!贷款买房时,你选择的还款方式和还贷时间应该根据自身的能力来确定,一般情况下,中介和银行人员都不会告诉你,房贷是“越长越好”还是“越短越好”,而是由你自己选择。那么房贷时间选择长期好还是短期好呢?我们一起听一听银行人员的分析,不少人选错了白送钱。

  

  一、你买房为了投。

  如果你买房纯属投资,你是炒房客,那么如你有充足的资金首先就考虑全款买房。全款买房手续简单、转手更方便,并且你买房是为了投资赚钱,肯定是尽可能地减少买房的成本和房产的持有成本,争取利益最大化,而贷款买房有一大笔利息支出,往往不是炒房客的最佳选择。全款买房不存在考虑房贷时间长短的问题,这里不做讨论。

  下面我们讨论一下,如果你是炒房客,你因为需要留一部分资金用于周转而不能全款买房,需要贷款买房,那么你可以首先考虑“等额本金”还款方式。因为这种方式在同等的条件下,比“等额本息”还款省了一大笔的利息。

  

  举例:房贷金额为100万元,还款期限30年,房贷利率5.88%(LPR+1.03),“等额本息”还款方式的利息约为113.07万元,“等额本金”还款方式的总利息约为88.45万元,还款方式一字之差,利息就相差了将近25万元。

  如果你不能选择“等额本金”还款方式,只能选择“等额本息”,那么应该采取“长贷短还”方式。即你可以尽可能的选择较长的还款时间,例如能申请30年就30年,然后等资金回笼了,就争取在短期内(如2年内)将房贷还清,这样就可以实现利益最大化,给银行的利息也较少。

  二、你买房为了自住,你是刚需

  如果你是刚需贷款买房,那么你应该根据自身的经济情况和还款能力选择还款方式和还款年限。

  

  例如,如果你是高收入人群,工作稳定,买房是住房公积金贷款,那么肯定是贷款时间越长越好,因为住房公积金的房贷利率是所有贷款里面最低的,利息较少,都比货币通胀率低,估计只有傻子才会提前还清房贷了。或者你买房是商业贷款,房贷利率上浮了很多,那么选择“等额本金”还款方式更好,这样节省利息;如果你不能选择“等额本金”还款,那么“等额本息”的“长贷短还”方式也是不错的选择。

  如果你属于收入一般的刚需,买房是商业贷款,买房首付款已经让你抓襟见肘,那么你可以考虑“等额本息”还款方式,并且选择较长的还款时间,这样供房压力较少。不过,贷款时间越长,利息总支出越多,反之越少。

  你觉得房贷是“越长越好”还是“越短越好”?

  来源 : 小八说房产

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