去中心化金融DeFi意义危机:噱头还是革命?

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  一、DeFi

  唯一火热程度贯穿整个2019年的区块链板块,就是去中心化金融DeFi。

  它被认为是一场“新金融革命运动”。从年初开始,提供 DeFi 服务的平台和产品也如雨后春笋般破土而出。

  DeFi 是 Decentralized Finance(去中心化金融)的缩写,也被称做 Open Finance。它实际是指用来构建开放式金融系统的去中心化协议,旨在让世界上任何一个人都可以随时随地进行金融活动。

  在现有的金融系统中,金融服务主要由中央系统控制和调节,无论是最基本的存取转账、还是贷款或衍生品交易。DeFi 则希望通过分布式开源协议建立一套具有透明度、可访问性和包容性的点对点金融系统,将信任风险最小化,让参与者更轻松便捷地获得融资。DeFi 是个较为宽泛的概念,货币发行、货币交易、借贷、资产交易、投融资等都可以是DeFi。

  相比传统的中心化金融系统,DeFi平台是颠覆性的。姑且不提没有中心化服务器这种区块链固有的优势,DeFi项目可以让因此任何人都可以在协议上合作构建新的金融产品,并在网络效应下催发巨大的金融创新。DeFi相当于给资产插了一个流动性的翅膀,无数层出不穷的玩法会喷薄而出。

  二、让创新飞一会儿

  俗话说不破不立。金融永远出于创新——破局——泡沫——稳定——创新的循环之中。金融创新和监管像一对孪生兄弟,监管总是随着前者出生,而且只能滞后于前者。

  我们现在所熟知的金融体系,在最开始的时候都被视为异类,避唯不及。货币基金、众筹、理财、移动支付、比特币,十年前我们听着陌生,心想“这都有人相信”的金融产品,如今已经是我们当今时代的签名。2008年的次贷危机,人们发现影子银行的出现令人们更难以估计市场上泡沫的大小,纷纷谴责,如今这种抱怨也是无疾而终。

  尽管在国内金融创新几乎已经是个贬义词,但是在英文语境里相关的词汇依然是正面、积极的。

  比特币暂且不提,Algorand的荷式拍卖、Fomo 3D的彩票式“线上美联储”、VDS的共振甚至BRC的“模式”,虽然现在令主流所不齿,但是时过境迁,可能恰恰是未来商业的雏形。

  如今的DeFi就是处于青黄不接的阶段。

  BTC的诞生为加密世界提供了“上帝”这个基础信仰,稳定币则连接着传统世界和去中心化世界。但是,这些加密货币的诞生还只是 DeFi 的第一阶段。单纯的点对点结算的解决方案,还不足以支撑丰富的金融业务。

  三、确权+Defi=?

  每次人类资产的重新确权,都是一次社会生产力的大规模释放,和随之而来的财富快速增加。

  四百多年前荷兰人发明了股票,一份财产可以确权到很多持股人手中,金融规避风险的能力开始体现出来。1978年中国改革开放,民营企业彻底登上历史舞台之后,迅速将中国的商业环境焕然一新。1998年房改,房地产的使用权可交易以后,更是20年内让中国的房地产市场成为全球最大的造富机会。

  

  当资产的确权和去中心化金融结合在一起,势必能形成巨大的经济活力,带来一轮造福机会。

  有没有一个例子说明呢?我们发现,市面上最近比较火的DeFi项目BlockBank在这方面的思考是很深入的,不妨以此为例来分析。

  在白皮书里,BlockBank将自己定义为“款基于区块链技术的去中化数字资产发管理与泛娱乐业价值流通络。”它的使命是成为传统业,互联业与泛娱乐业之间的沟通和价值流通的桥梁。

  与其他眼光局限在纯服务于区块链行业的DeFi项目不同的是,BlockBank瞄准的是更贴近生活、更容易落地的普通商业场景。BlockBank将开发出SDK给不同场景中的商户使用,从而将整个生态串联成一个闭环。

  想象一下,你在星巴克的积分变成代币,不仅能买卖,还能在平台上流通之后给你的王者荣耀充值一个皮肤。光是这一个简单的场景,就能催上出上亿的流水、几千份好工作;而在BlockBank平台上,各种场景“线”交织出的“鸟巢”是无限大的。

  那时候我们再回过头来看今天对的DeFi疑问,会一笑而过的吧。

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