大家好,我是希望再为祖国母亲庆生一个月的豌豆尖儿。
大假之后,10月8日起,新的房贷利率政策正式执行,以LPR为基准的房贷计算方式“换锚”启航。
在这个政策刚出来之时,大部分人对LPR一脸懵逼,相信到现在依然有很多人搞不清楚,所以建议各位先复习一下科普文《房贷利率新规没看懂?你最关心的8个问题答案都在这儿了!》,让你3分钟读懂LPR和新政。
简单来说,10月个人房贷利率=LPR(9月)+加点。
LPR每个月20日公布一次,9月20日公布的LPR第二次报价,利率为:1年期LPR为4.20%,前值为4.25%。5年期以上报4.85%,前值为4.85%。
你在德阳买房,最终签贷款合同时的贷款利率,还是要看德阳各大银行的加点,这是影响你还房贷多少的决定性因素。
说白了,大家问来问去,想晓得的无非就两点,一是新政之后,房贷利率是升还是降?二是对自己买房给的月供有没有什么影响?这两个问题我们来一一解答。(不想看解释的可以直接拉到文末看福利)
德阳各大银行加点表,前后变化不大!
从这个政策出来,朋友圈就有无数中介贩卖焦虑,用统一的模板转发房贷要涨了,再不买房后悔一辈子。每次我都要不厌其烦地给购房者解释,新政只是设置下限,最终要看银行加点,原则上房贷利率会保持稳定。
终于到了约定的时间,我骑上心爱的小摩托,去各大银行问了一圈,最新的加点执行表如下,(PS:一个基点为0.01%,加点50个为加0.50%)
(仅供参考,最终以银行为准)
以最普遍的首套房加点79个为例,现在的首套房利率计算方式为:
4.85%(9月LPR)+0.79%(加点)=5.64%
虽然定价方式换了,但是对比一下首套房新政与老政,你会发现房贷利率水平前后变化微乎其微,以前用基准利率(4.9%)+上浮比例,现在用LPR(4.85%)+加点,算下来的利率水平大部分银行都是一样的。
首套房在5.64%左右,二套房在5.88%-6.13%,相当于原来的上浮15%和20-25%。原来是好多,现在还是好多,当前局势,无论是房价还是利率,都是以稳为主。
所以,中介们可以消停一下了,购房者担心自己多给利息的心也可以放到肚子里,利率水平差不多,不影响你开兰博基尼。
新政对购房者和房价有啥影响?
新政出台,很多已经购房的人也在恐慌,生怕自己原来打折的利率享受不到了。这就是典型的不认真审题,新政对以下这几类人,没有任何影响:
1、10月8日之前买房,正在还贷的购房者
2、10月8日之前买房,已经签了贷款合同,贷款还没办下来的人,按照合同执行
3、全款买房的土豪,财大又气粗
4、公积金贷款的小伙伴,首套房利率5年以上还是3.25%,爽歪歪
需要关注新政的,只有在10月8日之后买房,或者还没有签贷款合同的人群。
虽然利率变化不大,但有一点需要注意,你签贷款合同的时候可以进行选择,一种是整个贷款周期都采用当期LPR,以后不随LPR变化;一种是约定重定LPR利率,最短为一年调整一次,如果调整当月LPR降了你就捡便宜了,涨了你也要跟着涨。
比如你贷款30年,10月8日买房签合同,首套房加点79个,算下来LPR+加点之后利率是5.64%。
你选择第一种方式,你这30年的利率都是5.64%;
选择第二种方式,明年10月8日,LPR利率如果变为4.7%,你的贷款利率就变为4.7%+0.79%=5.49%。以后每年根据LPR来调整。
有人会问了,既然前后变化不大,不是换汤不换药吗?干嘛还采用新的方式?
这个就是有关部门的聪明之处,有网友说得很明白:冷了加火,热了加水,更加方便。
最近全球大环境都是放水宽松,国内一年期的LPR利率也在降,有助于实体经济发展,但房地产调控稳字当头,不能放松,新政可以定向对房地产利率进行约束,设置下限和加点,保证楼市平稳运行。
对于楼市和房价,在上一篇我也说过,利率变化不大,自然影响有限,况且真正的刚需,要买房子的人,会因为利率上浮了一点就停下脚步吗?凑够首付才是正经事!
房贷利率计算神器送给你
我知道看完了以上这些,依然有人云里雾里,没有关系,我们送佛送到西,为你准备了计算神器。
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加点请参照本文各大银行加点规则,仅供参考,最终以各大银行办理为准。
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