房贷利率降低后,已经贷款的能改吗?

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  房贷利率根据当时贷款合同的情况分为固定利率和浮动利率。固定利率就是说自合同签订到合同终止,合同期内所执行的利率都是固定的,也就是签订合同时的利率,不论今后利率如何变化都不会变。浮动利率就是说在合同期内利率按照基准利率的变化而变化,一般在基准利率变化后一个月开始执行新利率。这就意味着如果我们的房贷合同签订的是浮动利率,那么当基准利率发生变化的话我们的月供也会随之发生变化。当然,这里的基准利率变化方向不唯一,可能上涨也可能下跌。

  

  不过按照基准利率确定房贷利率马上就要成为历史了。因为10月8日新的贷款利率计算方式将开始执行,届时房贷的利率将参照贷款基础利率来执行,而贷款基础利率是一月一公布的。因此新算法执行后贷款基础利率会变动的比较频繁。新算法下关于浮动利率也有规定,个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定,最短为1年,最长为合同期限。也就是说贷款合同期内每年都可以利率重定,根据最近一个月的利率情况重定。当然基础利率每个月的变化也是不唯一的,可能上涨也可能下跌。

  虽然房贷的利率可以浮动变化,但是我们并不能人为地去选择仅在利率降低的时候变更贷款合同的利率。因此不论是浮动利率还是重定利率也都有利率上浮增加成本的风险,只不过利率在长期来看一直是保持下降的趋势。所以对于房贷利率来说重定利率最终还是会节约贷款成本的。

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