中信银行房地产业不良贷款达10.8亿

●长江商报记者 徐佳

一年内两收银保监会巨额罚单，中信银行（601998.SH，0998.HK）内控问题再度引起市场关注。

上周五，中国银保监会披露对中信银行的行政处罚决定，因涉及13项违法违规行为，中信银行被没收该行违法所得33.6677万元，罚款2190万元，合计2223.6677万元。

这不仅是中国银保监会今年开出的最大金额罚单，也是自去年11月以来中信银行第二次收到千万级巨额罚单。此前，该行曾因理财资金违规缴纳土地款、项目投资审核严重缺位等六大方面，被罚2280万元。

长江商报记者注意到，中信银行此次涉及的13项违法违规行为中，有三项涉及与房地产业务相关。这也与房地产融资正面临更严格的监管不无关系。

尽管中信银行目前尚未披露今年上半年业绩报告，不过去年财报显示，截至2018年末，该行发放贷款及垫款总额达到3.6万亿元，其中房地产业贷款余额达3129.23亿元，占比8.18%。房地产业不良贷款余额达到10.82亿元，不良率由上年末的0.26%增长至0.35%。

一年内两收千万级罚单

8月9日，中国银保监会官网披露行政处罚信息公开表，因涉及13项违法违规行为，7月3日银保监会对中信银行作出处罚决定，没收该行违法所得33.6677万元，罚款2190万元，合计2223.6677万元。

公开表显示，中信银行主要违法违规事实包括未按规定提供报表且逾期未改正；错报、漏报银行业监管统计资料；未向监管部门报告重要信息系统运营中断事件；信息系统控制存在较大安全漏洞，未做到有效的安全控制；未按企业划型标准将多家企业划分为小微型企业，报送监管数据不真实；向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件；重大关联交易未按规定审查审批且未向监管部门报告；贷后管理不到位导致贷款资金被挪用；以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款；未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目；投资同一家银行机构同期非保本理财产品采用风险权重不一致；购买非保本理财产品签订可提前赎回协议，未准确计量风险加权资产；未按规定计提资产支持证券业务的风险加权资产。

这也是中信银行近一年内第二次收到千万级罚单。

去年12月7日，中国银保监会官网披露对中信银行的行政处罚信息，监管部门认定该行主要违法违规事实包括理财资金违规缴纳土地款；自有资金融资违规缴纳土地款；为非保本理财产品提供保本承诺；本行信贷资金为理财产品提供融资；收益权转让业务违规提供信用担保；项目投资审核严重缺位等六大方面。

根据相关法律法规，银保监会对中信银行处以2280万元罚款，作出处罚决定的时间为去年11月19日。

粗略计算，仅一年时间内，中信银行就已收到两笔千万级罚单，累计涉及罚金超过4503万元。

涉及贷款违规流入房地产

长江商报记者注意到，中信银行此次涉及的违法违规事实中，有三项均与房地产业务相关。这也与房地产融资正面临更严格的监管不无关系。

据了解，今年5月，银保监会发布23号文，严查表内外资金直接或变相用于土地出让金融资等五项房地产业务。

而近日，银保监会办公厅下发《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》，重点检查32个城市的银行在四大领域的房地产业务，此举也被视为23号文的升级版。

财务数据显示，去年和今年第一季度，中信银行实现营业收入1648.54亿元、474.1亿元，同比增长5.2%、19.61%；净利润445.13亿元、132.16亿元，同比增长4.57%、8.63%。

截至2018年末，中信银行发放贷款及垫款总额达到3.6万亿元，较上年末增长12.87%；不良贷款率为1.77%，较上年末增长0.09个百分点。

截至今年一季度末，该行发放贷款及垫款总额进一步升至3.73万亿元，较上年末增长3.26%；不良贷款率则小幅下降至1.72%。

分产品来看，截至去年年末，中信银行集团公司类贷款（不含票据贴现）余额1.88万亿元，占贷款总额的52.13%。公司不良贷款（不含贴现）余额为491.22亿元，较上年末增加69.09亿元，不良贷款率由上年末的2.27%增长至2.61%。

按行业划分，截至2018年末，中信银行集团公司贷款中，房地产业和制造业居前两位，贷款余额分别为3129.23亿元和2950.05亿元，占全部贷款的8.18%、8.67%。

其中，房地产业不良贷款余额10.82亿元，较上年末增长2.27亿元，不良贷款率也由上年末的0.26%增长至0.35%。

中信银行在年报中表示，房地产市场出现分化，房地产开发贷款风险有所上升。