因贷款违规流入房地产等被罚2000多万 监管对中信银行开出年内最大罚单

（图片来源：壹图网）

经济观察网 记者 胡艳明 继去年11月因存在6项违法违规事实被罚款2280万元后，中信银行（601998.SH）再次收到中国银保监会的巨额罚单。

因涉十三项违法违规行为，中国银保监会于7月3日决定没收中信银行违法所得33.67万元，罚款2190万元，合计2223.67万元。

存在十三项违法违规行为

行政处罚信息公开表（银保监罚决字〔2019〕12号）显示，经查，中信银行存在以下行为：

（一）未按规定提供报表且逾期未改正;

（二）错报、漏报银行业监管统计资料；

（三）未向监管部门报告重要信息系统运营中断事件;

（四）信息系统控制存在较大安全漏洞，未做到有效的安全控制;

（五）未按企业划型标准将多家企业划分为小微型企业，报送监管数据不真实;

（六）向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件;

（七）重大关联交易未按规定审查审批且未向监管部门报告;

（八）贷后管理不到位导致贷款资金被挪用;

（九）以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款;

（十）未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目;

（十一）投资同一家银行机构同期非保本理财产品采用风险权重不一致;

（十二）购买非保本理财产品签订可提前赎回协议，未准确计量风险加权资产;

（十三）未按规定计提资产支持证券业务的风险加权资产。

银保监会依据《银行业监管统计管理暂行办法》（中国银监会令 2004年第6号）第八条、第三十六条，《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行会令 2010年第1号）第九条、第三十九条，《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》（中国银监会令 2004年第3号）第二十二条、第二十五条、第四十二条、第四十四条，《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银监会令2012年第1号）第一百七十八条、附件9第二条，《中华人民共和国商业银行法》第四十条、第七十四条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十七条的规定和相关内控管理和业务审慎经营规则，对中信银行做出没收其违法所得33.67万元，罚款2190万元，合计罚没2223.67万元的决定。

从中信银行的13条违法违规行为具体来看，其中第八、九、十条均与信贷资金挪用、流入房地产开发业务有关，也是近期金融监管部门检查的重点。

房地产融资当前正是专项检查的重点。

日前，银保监会办公厅已发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》（以下简称《通知》）。《通知》决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作，具体包括各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为。检查要点包括：

一是房地产业务授信政策和内控制度执行情况；

二是房地产开发贷款和土地储备贷款管理情况，包括集中度管理、资本金来源真实性审查、落实最低资本金比例要求、企业资质审查等，以及违规向“四证”不全项目提供融资；

三是个人住房贷款管理情况，包括落实差别化信贷政策，执行最低首付比例和限贷政策要求，履行首付资金真实性与贷款申请人偿债能力评估与检查等；

四是住房租赁贷款方面。

针对银行信贷资金被挪用流向房地产开发的检查，主要包括个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房，以及其他银行信贷资金被违规挪用于房地产领域；资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场；并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎，资金被挪用于开发房地产；通过流动资金授信、经营性物业授信等为房地产开发项目提供融资等情况。

去年曾被罚2280万

这也是中信银行一年之内第二次收到大额罚单。2018年11月19日，中信银行曾因存在6项违法违规事实而受到行政处罚，罚款2280万元。

中信银行被认定的违法违规事实包括：理财资金违规缴纳土地款，自有资金融资违规缴纳土地款，为非保本理财产品提供保本承诺，本行信贷资金为理财产品提供融资，收益权转让业务违规提供信用担保，以及项目投资审核严重缺位。

近年来，严监管的信号愈加明显。银保监会近期公布的信息显示，2017年至2019年一季度，银保监会系统严厉查处违法违规行为，有效规范市场秩序，促进行业健康发展，共作出行政处罚决定11735份，罚没总计59.41亿元，罚没金额超过了之前10年的总和。其中，银行业监管领域共作出行政处罚决定8888份。处罚机构4432家次，处罚责任人员5305人次，作出警告3421家（人）次，罚没合计54.88亿元，责令停业整顿1家，取消任职资格450人次，禁止从业365人。保险业监管领域共作出行政处罚决定2847份，处罚机构2127家次，处罚责任人员3105人次，作出警告3982家（人）次，罚没合计4.53亿元，责令停止接受新业务81家次，限制业务范围1家次，吊销业务许可证10家，撤销任职资格74人次，禁止从业4人。

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胡艳明经济观察报记者

金融机构新闻部记者
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