爱屋吉屋之死背后:3亿美元花光,试图以首付贷等切入金融“造血”

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  一个号称最会花钱的公司,最终没有了钱花。这家公司叫做爱屋吉屋,是一家诞生于2014年的互联网房产中介。

  据了解,爱屋吉屋已于2019年1月底正式停止对外正常业务,进入善后清算程序。据每日经济新闻,爱屋吉屋前高管称,公司关张并不是账上没钱,只是几个主要投资人意兴阑珊。

  资料显示,爱屋吉屋联合创始人黎勇劲、邓薇曾分别担任土豆网COO及CFO、土豆网销售副总裁。2014年,黎勇劲与邓薇在土豆被优酷合并后离开,创办了爱屋吉屋,并在2015年11月完成了E轮融资。

  从A轮融资到E轮融资,爱屋吉屋只花了一年零三个月,累积融资3.5亿美元,估值超过10亿美元,业内盛赞其为“业内最快成长起来的独角兽”。而在2016年之后,爱屋吉屋接连被爆出裁员的消息,并陆续关闭门店。

  

  试图借金融“起飞”

  刚刚过去的2018年,是爱屋吉屋运营的最后一年。2019年,再也无力支撑下去的爱屋吉屋终于关门大吉,距离爱屋吉屋首次进入市场仅仅过去4年,其线上和线下部分都已经从公众视野消失。

  互联网金融新闻中心了解到,爱屋吉屋的运营主体为满懿(上海)房地产咨询有限公司,爱屋吉屋(上海)信息技术有限公司等均为。在2015年11月拿下巨额融资后,为了获取客源,爱屋吉屋开始大量投放广告,当时还邀请了喜剧演员蔡明为其代言,并开始布局线下业务。

  

  除了广告,爱屋吉屋从成立没多久就推出“上海租客佣金全免”的补贴策略。依靠补贴策略,爱屋吉屋在租房市场份额分散的上海快速拿下整租市场28%的市场份额,跃居第一。

  同时,爱屋吉屋尝试转型,并试水长租公寓业务与首付贷等金融业务。2015年12月,爱屋吉屋副总裁张隽接受采访时曾表示,“未来的一年,爱屋吉屋将从一家最会花钱的公司,变成一家最会赚钱的公司,开源节流也是很正常的事情。”

  而对于E轮融资拿到的1.5亿美元,也将投入到新业务上,张隽称,“未来我们会推出全新的金融服务,包括面向业主的赎楼贷、尾款贷、换房贷;面向买家的信用首付贷、抵押首付贷、税费贷,拉长收入链条,促生自我造血能力。”

  不过,让张隽与爱屋吉屋没有想到的是,首付贷被认定为非法金融活动。2016年7月,住房城乡建设部、发改委、央行等七部委联合下发《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》(以下简称《意见》),“首付贷”这一产品被定性为违法违规,正式被叫停。

  央行副行长潘功胜也强调,房地产开发企业、房地产中介机构自办的金融业务没有取得相应的资质,是违法从事金融业务。事实上,工商银行与民生银行曾因“首付贷”问题被监管罚款。

  据了解,“首付贷”是指在购房者自有资金达不到向银行申请买房贷款,需要交给银行的首付数额要求时,从事房地产金融业务的机构为购房者提供该项首付资金。《意见》规定,中介不得提供或与其他机构合作提供首付贷等违法违规的金融产品和服务。

  违规推广网贷业务

  除了首付贷等借贷类金融产品,爱屋吉屋还推出了理财服务。据了解,爱屋吉屋曾推出“爱理财”理财产品,并成立了互联网金融平台吉爱财。目前,吉爱财已经暂停发布标的,但该平台仍在正常运营。

  

  资料显示,吉爱财由上海五色鹿金融信息服务有限公司运营,注册资本为8000万元,法定代表人为吴斌。

  根据企查查,吉爱财为爱屋吉屋间接全资控股公司,爱屋吉屋联合创始人邓薇任其全资股东艾屋(上海)投资管理咨询有限公司监事。

  

  数据显示,截至2019年1月31日,吉爱财平台累计借贷金额为13.45亿元,借贷余额1.15亿元,累计借贷笔数为2375笔,剩余借贷笔数为514笔。其中,前10大借款人待还金额占比为36.44%,最大单一借款人待还金额占比8.67%。

  互联网金融新闻中心计算发现,若以吉爱财借贷余额1.15亿元计算,该平台最大单一借款人待还金额为997万元,远超银保监会所规定的单一借款人在单一平台最高借款100万元的上限。

  而除了吉爱财之外,爱屋吉屋还开设了专营房屋抵押贷的公司满懿金服。资料显示,满懿金服全称为满懿金服(北京)投资管理有限公司,爱屋吉屋CFO顾锐为该公司法定代表人。在集齐金融业务与房产中介业务后,爱屋吉屋已然变成“四不像”。

  但爱屋吉屋仍试图以金融破局本就窘困的局面,并发动了广场舞舞蹈队。据解放日报·上观新闻早前报道,“爱屋吉屋”组织赞助在全国范围开展对广场舞的支持,将大妈们发展成自己的“推销员”,在社区中推销其推出的理财产品。

  

  

  发动广场舞大妈来推广P2P理财产品是否合适?2016年8月24日,银监会、工信部、公安部及国家网信办联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》),收紧对于P2P网络借贷的监管。专业人士称,依照该办法的相关规定,爱屋吉屋的一些做法可能存在争议。

  《办法》中明确,P2P网络借贷不得进行线下推广,即不得自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道之外的物理场所进行宣传或推介融资项目。显然,上门推广属于线下推广的一种。

  据互联网金融新闻中心了解,房产中介企业除了爱屋吉屋,还有房多多等也曾布局金融业务,并主打首付贷等,但也在监管部门的整治下被叫停。(文 / 张军)

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