个人理财规划——信贷的魅力

人们在日常生活中，除了挣钱、花钱、存钱外，还有一个对大多数人来说必不可少的因素“信贷”。今天我们主要了解什么是信贷？信贷的性质、产生、分类与作用等方面进行分析解析。

一、什么是信贷

信：这里的信用和征信，金融上的信用指对资金承诺兑现的能力。贷：欠别人或机构的价值。我们通常说说的信贷指以偿还和付息为条件的价值运动形式。这是狭义理解。

二、信贷的性质

当支出大于收入时，既不能通过减少开支，又不能通过增加收入应对面临的资金问题。信贷便油然而生。注意这里的信贷与抵押贷款是两回事，不能一起说，但他们的目的都是筹集资金，所以又不得不放在一起讨论。

当我们缺钱时，像身边的朋友借钱，这时候你是用你的信用给朋友借钱，这算得上是信贷。你透支消费信用卡，是信贷。而你用汽车，房屋作为抵押，只能算是抵押贷款，区别在于前者若不能还钱，你将失去信用，后者你将失去汽车或者房屋。有一个特别的事列，你找一个担保人借钱，这时候你用的是抵押贷，你用自己的信用抵押给了担保人，而担保人则是你贷款所使用的抵押物。

三、生信贷产生情况

（1）购房：买房是很多人的梦想，我们往往从理财规划的第一天起，就把买房列出来，到能够支付首付时大概30岁左右，因为无法支付全款，所以我们不得不向银行申请信贷。当然我们讨论的是大多数人是这样做的，购房贷款属于信用贷款，因为你没有什么可以作为抵押。

（2）购车：这是也是很多人的梦想。

（3）在中国还有一个可能产生贷款的情况：结婚，这里多的不说，两个人好不如容易才在一起，却还要欠款才能在一起，小编为什么至今单身，因为我对我丈母娘说孝敬归孝敬，休想在我这里得到一分彩礼钱。但我毕竟是个列。

（4）如果你的银行里没有准备零时基金，又没有保险，那么疾病和意外也可能会让你产生信贷，这时候银行就会考虑借钱给你的风险，找别人借钱别人同样会考虑风险，比如要是借给你你医不好死了怎么办？医好了不能工作怎么办 ？等等因素。所以小编建议存一定的备用金以及购买保险。

我没有诋毁信贷的意思，相反我们感谢这世界上有信贷这样伟大的发明。毕竟它解决了资金不足的问题。

四、信贷的分类

（1）银行信贷：一般银行信贷，对对象都是有要求的，比如本地人，有房，学历，有工作等，作为基本因素。还款要求等额本息，意思是你必须把总利息加本金分摊到还款期内，不管你是否提前还款，利息是不会变的。房贷合同另外有约定除外。

（2）信用卡：很多人有信用卡，信用卡的好处在于一定时间内没有利息，这得保证你在这段时间后有足够的经济来源用于偿还它。

（3）网络信贷：如支付宝花呗，他解决的是日常消费行为。也能算是信贷的范围。他只是在解决他自身问题的时候顺便解决大众问题。为什么我会这么说，一个整存零取的存款方式，每月9号一天收钱简单，还是每天收钱简单呢？而你花的钱是你本来放进去的钱，这样大家都方便。

（4）民间借贷：这里我只说我们优先选择利息较低的借贷，大家也不要嫌银行信贷过程复杂。

五、信贷的作用

信贷是社会主义国家用有偿方式动员和分配资金的重要形式，是发展经济的有力杠杆。

注：个人理财规划共计八篇文章，本文为第三篇。

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