理财的首要是保本。先要保值，再谈升值。那么，这是“保”字有什么含义呢？
你要看看投资机构的信誉如何？你自己的投资还本心理底线在哪里？投资项目的兑现能力是不是灵活方便？还有投资凭证遭窃或遗失如何办？然后我们再考虑 它的升值机会。
最后，我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。每个人的人生目标都不同，只有先 确定了，才可以谈到理财。
理财观念兴起的原因
人们收入不断上升，以钱生钱成为可能，银行利率多次下调，冲击传统理财观念。投资渠道，投资工具增多，居民投资观念增强。
理财观念兴起的原因之一——人们收入不断上升
至1999年5月居民储蓄突破6万亿万元，“以钱生钱”成为可能
理财观念兴起的原因之二——银行利率多次下调，冲击传统理财观念
理财观念兴起的原因之三——投资渠道，投资工具增多
可供个人投资的渠道有：存银行、买卖股票、买卖债券、保险、房地产、期货、做买卖、经营企业等
理财观念兴起的原因之四——居民投资观念增强
为什么要投资理财？
1、获得资产增值，如何使手中的钱越变越多？
2、保证资金安全，如何消除通货膨胀，资产贬值等因素，对资金价值的侵犯？
3、预防意外，降低意外风险的损失，意外发生时，能够有效应对。
4、保证老有所养
倒金字塔的家庭结构成为主要的家庭结构模式，养老成为大家普遍关注的问题。
5、子女成长教育准备
为子女的成长教育位于绸缪，做好经经济上的安排，为子女的成长创造良好的条件。
影响投资决策的因素：风险程度，获利能力，可流动性，投资期限
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